Financiamiento para servicios petroleros: capital de trabajo, factoraje de facturas y financiamiento de nómina

Tus clientes de E&P pagan en 60 a 90 días y a tus cuadrillas les pagas cada dos semanas. Líneas de crédito, factoraje de cuentas por cobrar, liquidez sobre equipo y préstamos a plazo cierran esa brecha para empresas de servicios y suministros petroleros.

El problema de flujo de efectivo que tiene toda empresa de servicios

Una cuadrilla de bombeo a presión, una empresa de transporte, un patio de renta de equipo o un contratista de cuadrillas de campo termina el trabajo, le factura al operador y espera. Pagar a 60 días es lo normal, a 90 es común, y el proceso de cuentas por pagar de un operador grande puede alargarse más que eso. Mientras tanto, el combustible, la nómina, los seguros y las mensualidades del equipo se vencen puntualmente. El crecimiento lo empeora: cada contrato nuevo significa más dinero que sale antes de que entre algo. La solución es una facilidad que convierta el ingreso ya ganado en efectivo según tus tiempos, no los del operador.

Opciones de financiamiento, de la más rápida a la más barata

La mayoría de las empresas de servicios terminan usando dos de estas en conjunto.

Factoraje de facturas: la empresa de factoraje adelanta la mayor parte de cada factura verificada en cuestión de días y entrega el saldo, menos su comisión, cuando el operador paga. El crédito del operador pesa más que el tuyo, así que funciona para empresas nuevas y en recuperación.
Línea de crédito con base en activos: una línea revolvente contra cuentas por cobrar elegibles (y a veces inventario), más barata que el factoraje una vez que el volumen y los reportes la respaldan.
Financiamiento de nómina: una estructura de factoraje o de línea sincronizada con las fechas de pago de nómina, común en contratistas con mucho personal.
Liquidez sobre equipo y venta con arrendamiento posterior (sale-leaseback): obtén capital contra equipo propio y libre de gravámenes sin venderlo.
Préstamos a plazo y líneas de crédito empresariales: para empresas con ingreso neto estable, el capital de trabajo menos costoso.
Financiamiento de órdenes de compra: para proveedores que necesitan comprar inventario o refacciones para surtir un pedido grande antes de facturar.
Factoraje de JIB: para socios no operadores con participación operativa (working interest) que esperan el cobro de facturación de interés conjunto (JIB).

Qué revisa una empresa de factoraje o un prestamista en un expediente petrolero

Quiénes son tus clientes y cómo pagan (una factura a un operador grande es una garantía sólida; una factura a una startup con un solo equipo de perforación no lo es), si las facturas pueden verificarse contra boletas de campo y órdenes de compra, el estado de gravámenes y renuncias de gravamen (lien waivers) sobre el trabajo, la concentración de clientes y cualquier registro UCC existente que entre en conflicto con la facilidad. Las aprobaciones de factoraje dependen de la cuenta por cobrar; las líneas de crédito y los préstamos a plazo suman los estados financieros de la propia empresa, su antigüedad y su crédito.

Trabajar con MercFinancial

Colocamos cuentas por cobrar petroleras con empresas de factoraje y prestamistas con base en activos que ya financian a empresas de servicios energéticos y entienden las boletas de campo, las renuncias de gravamen y los hábitos de pago de los operadores. Las facilidades se dimensionan a la facturación mensual y crecen con ella. La precalificación es una consulta suave y toma minutos; muchas facilidades de factoraje desembolsan sus primeras facturas en una a dos semanas.

MercFinancial es una correduría de financiamiento comercial, no un prestamista. La aprobación, el monto del préstamo, la tasa, el plazo y el desembolso los decide la fuente de financiamiento con base en la solidez del expediente; nada en esta página es una oferta ni un compromiso de préstamo.

Preguntas frecuentes

¿Cómo funciona el factoraje de facturas para una empresa de servicios petroleros?

Entregas el trabajo y le facturas al operador como siempre, y después le vendes la factura verificada a la empresa de factoraje. Esta te adelanta la mayor parte del valor de la factura en uno o dos días, le cobra al operador en los términos normales y te entrega el saldo menos su comisión. Las comisiones suelen ser un porcentaje de la factura por cada treinta días pendientes de pago. La solvencia del operador determina la aprobación, así que pueden calificar empresas nuevas o que se recuperan de un año lento.

¿Puedo obtener financiamiento para cubrir la nómina entre trabajos?

Sí. El financiamiento de nómina es una facilidad basada en cuentas por cobrar sincronizada con tus fechas de pago, y la liquidez sobre equipo puede cubrir una brecha más larga. Para una empresa con ingresos estables, una línea de crédito empresarial es la solución permanente más barata.

¿Qué pasa si ya tengo un gravamen UCC por un préstamo de equipo o un MCA?

El gravamen de un prestamista de equipo sobre equipo específico normalmente no entra en conflicto con una facilidad sobre cuentas por cobrar. Un gravamen general de un adelanto de efectivo para comerciantes (MCA) o de un prestamista anterior sí, y tiene que subordinarse o liquidarse en el cierre; lo vemos con frecuencia y planeamos el refinanciamiento dentro de la nueva facilidad.

¿El factoraje es más caro que una línea bancaria?

Por cada dólar, sí. Pero una línea bancaria exige estados financieros, antigüedad del negocio y covenants que muchas empresas de servicios no pueden cumplir en un año lento, y la comisión de factoraje sobre una cuenta por cobrar a 60 días suele ser menor que el costo de rechazar un contrato o de no pagar la nómina. Es común que las empresas empiecen con factoraje y pasen a una línea con base en activos conforme maduran sus reportes y su volumen.

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MercFinancial es una correduría de financiamiento comercial, no un prestamista. La aprobación, el monto del préstamo, la tasa, el plazo y el fondeo los decide la fuente de financiamiento con base en la solidez del expediente; nada en esta página es una oferta ni un compromiso de otorgar crédito.