Cada industria se financia distinto. Encuentra la tuya para saber qué pesan los prestamistas, qué estructuras sí se financian y qué debes presentar, ya sea que los bancos financien tu giro todos los días o lo rechacen.
Las industrias que los bancos y la mayoría de los prestamistas rechazan
Veinticinco industrias que se rechazan por regla o por política antes de que alguien lea el expediente. Cada hub explica por qué, qué sí se financia y qué debes presentar.
Reguladas y restringidas
Negocios legales que la mayoría de los prestamistas excluye por política: licencias, ley federal, reglas de reputación y riesgo de las redes de pago, no la solidez del expediente.
Cannabis, Cáñamo y CBD — Dispensarios, cultivadores, procesadores, marcas de cáñamo y CBD, y los negocios auxiliares que les dan servicio. (5 guías)
Entretenimiento para Adultos — Clubes para caballeros, tiendas para adultos, comercio electrónico y negocios de contenido para adultos, y los inmuebles desde los que operan. (5 guías)
Apuestas, Casinos y Juegos de Azar — Casinos, salas de cartas, operadores de rutas, locales de sorteos (sweepstakes) y juegos de habilidad, y bares y paradas de camiones con ingresos de juego. (5 guías)
Tabaco, Vapeo y Smoke Shops — Tiendas de vapeo y smoke shops, tabaquerías, salones de puros, y mayoristas y distribuidores de tabaco y productos de vapeo. (5 guías)
Bares, Clubes Nocturnos y Licorerías — Bares, cantinas, clubes nocturnos, lounges, cervecerías con taproom, y licorerías y tiendas de vinos y licores. (5 guías)
Dinero, crédito y cobranza
Negocios que manejan el dinero o las deudas de otras personas. Las reglas contra el lavado de dinero, la regulación del crédito al consumo y la exclusión de la SBA para negocios de préstamo mantienen fuera a la mayoría de los bancos.
Criptomonedas, Blockchain y Activos Digitales — Exchanges, mineros, empresas de custodia y wallets, desarrolladores de blockchain, y negocios que tienen o aceptan activos digitales. (5 guías)
Cambio de Cheques, Transmisores de Dinero y MSB — Casas de cambio de cheques, transmisores de dinero, agentes de remesas, casas de cambio de divisas, operadores de cajeros automáticos y vendedores de tarjetas prepagadas. (5 guías)
Fianzas Judiciales (Bail Bonds) — Agencias de fianzas judiciales y los agentes, las relaciones con afianzadoras y las oficinas que están detrás de ellas. (5 guías)
Profesionales, de ventas y negocios nuevos
Empresas con ingresos reales pero poca garantía: honorarios de contingencia, comisiones, tiempos de nómina, depósitos y planes sin ingresos todavía que el modelo de un banco no puede calificar.
Despachos de Abogados — Abogados independientes, despachos de cuota litis (honorarios de contingencia), boutiques de litigio y despachos en crecimiento con varias oficinas. (5 guías)
Agencias de Personal y Empleo Temporal — Agencias de personal temporal, por contrato, de enfermeras itinerantes (travel nurse), de industria ligera y profesionales que pagan a los trabajadores antes de que les paguen los clientes. (5 guías)
Telemarketing, Call Centers, MLM y Venta Directa — Call centers y BPOs, empresas de telemarketing, agencias de generación de leads, y compañías de mercadeo multinivel (MLM) y venta directa. (5 guías)
Startups, Negocios Sin Ingresos y Empresas de IA — Negocios nuevos con poco o ningún historial de ingresos, incluidas startups de IA, software y tecnología que prefieren pedir prestado antes que vender capital. (5 guías)
Med Spas, Telesalud y Salud Electiva — Spas médicos, consultorios de estética y cosmética, plataformas de telesalud, farmacias en línea y otros negocios de salud electiva de pago directo. (5 guías)
Negocios operativos que los bancos evitan
Negocios de todos los días que los bancos califican como de alto riesgo por márgenes estrechos, estacionalidad, balances cargados de equipo, contracargos o tasas de fracaso.
Restaurantes, Food Trucks y Servicios de Alimentos — Restaurantes independientes, cafeterías, food trucks, servicios de banquetes (catering), cocinas fantasma y operadores de varias sucursales. (5 guías)
Transporte de Carga y Dueños-Operadores — Dueños-operadores, flotas pequeñas, transportistas hot-shot y especializados, y la carga que mueven con plazos de pago de 30 a 60 días. (5 guías)
Agencias de Autos, RV, Lanchas y Powersports — Lotes de autos usados independientes, lotes buy here pay here (financiamiento directo del lote), y agencias de RV, lanchas, motocicletas y powersports. (5 guías)
Construcción y Contratistas — Contratistas generales y especializados, subcontratistas y las cuadrillas que esperan de 60 a 90 días por las estimaciones de obra (draws) y las retenciones. (5 guías)
Gimnasios, Salones, Spas y Negocios de Membresía — Gimnasios y estudios de fitness, salones de belleza y barberías, spas, estudios de yoga y bienestar, y otros negocios de membresía y por cita. (5 guías)
Negocios de Temporada — Jardinería y remoción de nieve, pirotecnia y comercio navideño, operaciones de esquí y marinas, albercas, preparadores de impuestos y otros negocios que ganan la mayor parte del año en unos pocos meses. (5 guías)
Las industrias que forman la economía local
Treinta de los negocios más comunes entre un negocio nuevo y $10 millones al año en ingresos. La mayoría de los prestamistas los financia, así que la estructura, el momento y la elección del prestamista lo deciden todo.
Consultorios de salud y cuidado
Consultorios y prácticas que les gustan a los prestamistas por sus licencias e ingresos recurrentes. El capital se va a remodelaciones, equipo, adquisiciones y la brecha entre facturar y cobrar.
Consultorios Dentales — Consultorios dentales generales y de especialidad, desde el primer sillón hasta un grupo con varias ubicaciones. (2 guías)
Negocios de camioneta y cuadrilla con equipo en el balance, altibajos de temporada y una nómina que no puede esperar a que el cliente pague.
Contratistas de HVAC, Plomería y Electricidad — Contratistas mecánicos, de plomería y eléctricos, desde una sola camioneta hasta una empresa de servicio con varias cuadrillas. (2 guías)
Servicios de Limpieza e Intendencia — Empresas de limpieza comercial, contratistas de intendencia, franquicias de limpieza residencial y limpieza especializada. (2 guías)
Talleres Mecánicos y de Hojalatería y Pintura — Talleres mecánicos independientes, talleres de colisión y de hojalatería y pintura, llanteras y centros de cambio de aceite rápido. (2 guías)
Lavanderías y Autolavados — Lavanderías de monedas y tarjeta, servicio de lavado y doblado, autolavados exprés de túnel, automáticos en bahía y de autoservicio. (2 guías)
Empresas de mudanzas, mensajería y reparto — Mudanzas locales y de larga distancia, servicios de mensajería, contratistas de entrega de última milla y operadores de rutas. (2 guías)
Comercio, alimentos y hospitalidad
Inventario, rentas, remodelaciones y márgenes estrechos: financiables cuando los números se presentan como los leen los prestamistas.
Tiendas minoristas y boutiques — Minoristas independientes: boutiques, tiendas especializadas, mueblerías, artículos deportivos, regalos y ferreterías. (2 guías)
Tiendas de conveniencia y gasolineras — Tiendas de conveniencia, gasolineras, paradas de camiones (truck stops) y los inmuebles donde operan. (2 guías)
Cafeterías, panaderías y cafés — Cafeterías independientes, panaderías, cafés, bares de jugos y tiendas de postres. (2 guías)
Dueños de franquicias — Franquiciatarios de una sola unidad y operadores multiunidad en marcas de alimentos, fitness, servicios y comercio. (2 guías)
Salones de eventos, bodas y banquetes — Salones para bodas y eventos, salones de banquetes, empresas de catering, renta de mobiliario para eventos y organizadoras de eventos. (2 guías)
Empresas cuyos activos salen por la puerta cada noche. Las cuentas por cobrar, los contratos, las comisiones y el crédito mercantil sostienen el expediente, no las garantías físicas.
Servicios de TI, MSP y Empresas de Software — Proveedores de servicios administrados (MSP), consultorías de TI, empresas de software y SaaS, y desarrolladores de aplicaciones. (2 guías)
Contratistas del Gobierno — Contratistas federales, estatales y locales en servicios, construcción, TI y suministros. (2 guías)
Industria, agricultura y educación
Operaciones intensivas en capital e instalaciones con licencia donde el equipo, la tierra y la matrícula sostienen el expediente.
Manufactura y Talleres de Maquinado — Fabricantes pequeños y medianos, talleres de maquinado, talleres de fabricación metálica, productores de alimentos y de productos de consumo. (2 guías)
Mayoreo y Distribución — Mayoristas, distribuidores, importadores y marcas de productos que venden a minoristas y a negocios. (2 guías)
Granjas, Ranchos y Agronegocios — Granjas de cultivos extensivos y especializados, operaciones ganaderas, viveros y procesadores agrícolas. (2 guías)
Escuelas Privadas, Tutorías y Centros de Capacitación — Escuelas privadas y afines a las charter, centros de tutorías y de preparación para exámenes, escuelas vocacionales y de oficios, academias de manejo y de capacitación. (2 guías)