Dinero, crédito y cobranza

Financiamiento para Negocios Cripto y Blockchain

La mayoría de los bancos no le presta a una empresa de criptomonedas, y la SBA está cerrada a los modelos de préstamo y especulativos. Los prestamistas que financian un activo específico o un flujo de efectivo en dólares sí lo hacen, cuando el expediente se arma para ellos.

Por qué los prestamistas dicen que no

  • La guía de FinCEN trata a los intercambiadores y administradores de moneda virtual convertible como transmisores de dinero, lo que implica registro, un programa contra el lavado de dinero y licencias estatales que un prestamista hereda al financiar el negocio.
  • Los ingresos de un minero, un exchange o un custodio se mueven con precios de activos que la empresa no controla, así que un prestamista no puede decir cuánto valdrán el flujo de efectivo o la garantía al vencimiento.
  • Varios bancos que atendían al sector quebraron o cerraron en 2022 y 2023, y la mayoría de los demás retiró cuentas y crédito a las empresas de activos digitales.
  • La regla de la SBA excluye a los negocios dedicados principalmente a prestar y a los negocios especulativos, lo que un prestamista SBA puede interpretar que cubre a las plataformas de préstamo cripto y a las operaciones de trading.
  • Los principales procesadores de pagos listan la minería de criptomonedas entre los negocios restringidos, y varios prestamistas en línea grandes restringen los negocios de servicios monetarios, lo que cierra el capital convencional más rápido.
  • Un ingreso que existe solo como token, o que está en un exchange en lugar de en una cuenta bancaria, no es ingreso para un prestamista hasta que se convierte a dólares.

Qué sí se financia en realidad

  • Financiamiento y arrendamiento de equipo: Mineros ASIC, contenedores, transformadores y tableros eléctricos financiados por prestamistas y arrendadores de equipo especializados según el valor de reventa y el contrato de energía, con enganches más grandes y plazos más cortos que el equipo ordinario.
  • Financiamiento de cuentas por cobrar: Factoraje o una línea sobre cuentas por cobrar contra las facturas que una empresa de software, infraestructura o servicios de blockchain envía a clientes empresariales. El prestamista analiza al cliente que paga la factura, no al sector.
  • Financiamiento basado en ingresos: Un adelanto contra ingresos recurrentes en moneda fiduciaria, pagado como una parte fija de los cobros mensuales. Encaja con negocios de suscripción y comisiones con doce meses de depósitos en dólares. Rápido y con precio acorde.
  • Venture debt y crédito privado: Préstamos a plazo junto a rondas de capital institucional, y líneas respaldadas por activos garantizadas con flotas de minería, contratos de hospedaje o carteras de cuentas por cobrar, para empresas más grandes que pueden cumplir covenants y una diligencia más profunda.
  • Préstamos con estados de cuenta bancarios y sin garantía: Préstamos de corto plazo de prestamistas no bancarios dimensionados según los depósitos en dólares y el crédito del dueño, para un negocio cripto con estados de cuenta limpios al que todavía nada más le encaja.
  • Préstamos con garantía de activos digitales: Préstamos en dólares contra bitcoin y unos pocos activos líquidos más en custodia, de un grupo pequeño de prestamistas especializados, a porcentajes de adelanto conservadores y con llamadas de margen si los precios caen.

Guías de financiamiento: Criptomonedas, Blockchain y Activos Digitales

Cómo coloca MercFinancial las solicitudes de criptomonedas, blockchain y activos digitales

MercFinancial es una correduría de financiamiento comercial en Houston, no un prestamista, y no opera un programa cripto. Primero lee el expediente: el modelo de negocio, la situación de licencias, los ingresos en dólares, los activos que un prestamista podría tomar y el crédito de los dueños. De más de 160 fuentes de financiamiento mayoristas e institucionales, identifica aquellas cuya política de crédito permite un negocio de activos digitales y la estructura que el expediente respalda, y coloca un solo expediente con todas ellas en lugar de mandarte a solicitar con un prestamista a la vez.

Las ofertas regresan y se comparan por costo, plazo, porcentaje de adelanto, garantía y covenants, en términos claros. Cuando nada encaja, MercFinancial lo dice y nombra qué cambiaría la respuesta. La disponibilidad siempre depende de la fuente de financiamiento. Stephanie, la asistente de crédito con IA, precalifica una solicitud en dos o tres minutos con una consulta suave al buró que no afecta el puntaje de crédito, y una llamada gratuita de treinta minutos con un especialista en financiamiento se agenda en la página de contacto o por teléfono al (830) 587-5022.

Preguntas frecuentes

¿Puede una empresa de criptomonedas obtener un préstamo empresarial?

Sí, cuando el préstamo está garantizado con un activo que un prestamista puede valuar o se paga con ingresos en dólares. Los prestamistas de equipo financian el hardware de minería, los prestamistas de cuentas por cobrar adelantan sobre facturas a clientes empresariales, los financiadores basados en ingresos adelantan sobre cobros recurrentes en moneda fiduciaria, y el venture debt acompaña al capital institucional. La mayoría de los bancos rechaza el sector, así que el camino pasa por fuentes de financiamiento no bancarias, y la disponibilidad depende de la política de cada una.

¿Qué prestamistas financian negocios cripto?

Prestamistas y arrendadores de equipo para mineros, contenedores e infraestructura eléctrica, prestamistas de cuentas por cobrar para facturas en dólares, financiadores basados en ingresos para ingresos recurrentes en moneda fiduciaria, fondos de venture debt y crédito privado para empresas más grandes con inversionistas de capital o activos físicos, y unos cuantos especialistas que prestan contra bitcoin en custodia. Cada uno financia un activo o un flujo de efectivo, no el negocio en su conjunto.

¿Puede un negocio cripto obtener un préstamo SBA?

A veces. La regla de la SBA excluye a los negocios dedicados principalmente a prestar y a los negocios especulativos, lo que la cierra a las plataformas de préstamo cripto y a muchas operaciones de trading. Una empresa de software de blockchain que factura a sus clientes en dólares no está excluida por la regla, pero aun así necesita un prestamista SBA cuya propia política permita el sector, y la mayoría lo rechaza.

¿Se puede financiar el equipo de minería de bitcoin?

Sí, a través de prestamistas de equipo especializados, arrendadores y fondos de crédito privado, con un enganche más grande y un plazo más corto que el equipo ordinario porque el valor de reventa de los ASIC cae rápido. Un contrato de energía o de hospedaje firmado es el documento que hace funcionar el expediente. Los contenedores, transformadores y tableros eléctricos consiguen términos más convencionales que los propios mineros.

¿Qué necesita mostrarle una empresa cripto a un prestamista?

Doce meses de estados de cuenta bancarios con ingresos en dólares, un programa escrito contra el lavado de dinero y una carta de un abogado sobre las licencias de transmisor de dinero, una tesorería de activos digitales separada del efectivo operativo, listados de equipo o contratos con clientes detrás de la garantía, estados financieros, y estados financieros personales y crédito de cada dueño principal.

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MercFinancial es una correduría de financiamiento comercial, no un prestamista. La aprobación, el monto del préstamo, la tasa, el plazo y el fondeo los decide la fuente de financiamiento con base en la solidez del expediente; nada en esta página es una oferta ni un compromiso de otorgar crédito.