Oficios, automotriz y servicios para el hogar

Financiamiento para empresas de mudanzas y reparto

Las empresas de mudanzas, mensajería y reparto son negocios financiables, con garantías con título de propiedad e ingresos respaldados por contratos o anticipos. Los prestamistas de equipo financian los camiones y las camionetas, los fondeadores de factoraje y nómina cargan con las cuentas por cobrar de los contratos, las líneas privadas cubren la temporada, y los prestamistas SBA financian la compra de rutas y de empresas.

Qué pesan los prestamistas

  • Primero van la autoridad operativa y el seguro: el permiso federal o estatal de una empresa de mudanzas y los certificados de seguro de responsabilidad civil de autos, de carga y de compensación laboral (workers' compensation) de una mensajería se leen antes que los estados financieros.
  • La estacionalidad define el expediente de una mudanza, así que los prestamistas quieren doce meses de estados de cuenta que muestren el pico del verano y el bache del invierno, con un saldo que se mantenga positivo hasta febrero.
  • La concentración de clientes decide el precio para una mensajería, porque un operador cuyo contrato más grande es la mayor parte de sus ingresos se analiza sobre el crédito de ese cliente y su cláusula de terminación.
  • Los contratos se leen palabra por palabra: plazo, ciclo de liquidación, contracargos y si el acuerdo puede cederse a un comprador o darse en garantía a un prestamista.
  • La antigüedad, el kilometraje y el estado del título de los vehículos importan porque los camiones y las camionetas son la garantía, y una flotilla a nombre del dueño como persona física no le deja al prestamista nada que gravar.
  • El modelo de choferes, empleados o contratistas independientes, se refleja en el seguro, los impuestos de nómina y el riesgo de clasificación estatal, y una auditoría abierta frena a la mayoría de los prestamistas.

Qué sí se financia

  • Financiamiento de camiones, camionetas y remolques: Financia camiones de caja, camionetas de carga, vans de reparto y remolques contra el título de propiedad, por lo general con enganche. Es el capital más disponible en la industria: se otorga a negocios nuevos sobre el crédito del dueño y a operadores sobre los estados de cuenta y el seguro.
  • Líneas de crédito para capital de trabajo: Se disponen en primavera para contratar, comprar combustible y hacer marketing, y se pagan con los ingresos del verano, o se usan para cubrir los costos de arranque de un contrato nuevo. Bancos y prestamistas privados las otorgan a operadores con estados de cuenta limpios y un saldo positivo durante la temporada baja.
  • Factoraje de facturas y financiamiento de nómina: Adelanta la mayor parte de las facturas de un contrato de reparto uno o dos días después de confirmar la entrega, con un precio basado en el crédito del embarcador y no en el de la mensajería. El financiamiento de nómina es la misma facilidad, dimensionada a la nómina semanal entre liquidaciones.
  • Préstamos a plazo sin garantía: Se otorgan sobre el crédito del dueño y el historial de depósitos para software de despacho, enganches de seguros, uniformes, inventario de empaque o el depósito de una segunda ubicación. Más rápidos que un préstamo bancario a plazo y más baratos que un adelanto basado en ingresos.
  • Préstamos SBA 7(a) y convencionales para adquisiciones: Financian la compra de los camiones y la cartera de clientes de un competidor, de una ruta de reparto con contratos cedibles o de una bodega con ingresos por almacenaje. Se analizan sobre las declaraciones o los estados de liquidación del vendedor y la experiencia del comprador, con una aportación de capital.
  • Financiamiento basado en ingresos: Un adelanto contra depósitos o liquidaciones futuras que se paga como un porcentaje de lo que entra. Se fondea en días con un expediente delgado y le conviene a un operador con trabajo comercial todo el año, pero el costo es mayor y la retención sigue durante los meses lentos.

Guías de financiamiento: Empresas de mudanzas, mensajería y reparto

Cómo coloca MercFinancial las solicitudes de empresas de mudanzas, mensajería y reparto

MercFinancial es una correduría de financiamiento comercial en Houston, no un prestamista, y no tiene un programa para mudanzas o reparto ni una promesa de aprobación. Una solicitud empieza con el expediente: la autoridad operativa y el seguro, los contratos, doce meses de estados de cuenta que muestren la temporada o el ritmo de las liquidaciones, la lista de la flotilla, el modelo de nómina y el crédito del dueño, y para qué es el dinero, ya sean dos camiones antes del pico, una facilidad de factoraje para una ruta nueva o la compra de un competidor. A partir de ahí, identificamos entre las más de 160 fuentes de financiamiento de MercFinancial aquellas cuya política de crédito permite la estructura en cuestión, colocamos un solo expediente con todas ellas y comparamos las ofertas lado a lado.

Que haya algún producto disponible depende de la fuente de financiamiento, y cuando todavía nada encaja, te lo decimos con claridad junto con lo que cambiaría la respuesta. Stephanie, la asistente de crédito, precalifica una solicitud en unos minutos con una consulta suave de crédito que no afecta tu puntaje, y una llamada gratuita con un especialista en financiamiento se agenda en la página de contacto.

Preguntas frecuentes

¿Puede una empresa de mudanzas o de reparto obtener un préstamo empresarial?

Sí. Las mudanzas y las mensajerías son elegibles para préstamos SBA sujeto a la política de crédito del prestamista, los prestamistas de equipo financian camiones y camionetas contra el título, las empresas de factoraje adelantan contra las facturas de contratos de reparto, y los prestamistas privados otorgan líneas de capital de trabajo y préstamos a plazo sin garantía sobre el crédito del dueño y el historial de depósitos. Cuál encaja depende de si la solicitud es para una flotilla, una temporada, un contrato o una compra.

¿Cómo financio camiones o camionetas para un negocio de mudanzas o mensajería?

A través de un prestamista de equipo, un programa de la agencia o una empresa de arrendamiento de flotillas que toma un gravamen sobre el título. Los vehículos nuevos y de modelo reciente son los más fáciles de financiar, los más viejos o de alto kilometraje se evalúan caso por caso, y es común que pidan enganche. Un negocio nuevo se financia sobre el crédito personal del dueño y, para una mensajería, un contrato de reparto firmado fortalece bastante el expediente.

¿Cuál es la mejor forma de financiar la temporada baja de una mudanza?

Una línea de crédito para capital de trabajo, cuando los estados de cuenta la respaldan. Se dispone en primavera para contratar, comprar combustible y hacer marketing, se paga con los ingresos del verano, y cuesta menos que un adelanto basado en ingresos cuya retención sigue durante todo el invierno. Los prestamistas quieren doce meses de estados de cuenta que muestren la temporada baja y un saldo que se mantenga positivo durante ella.

¿Cómo funciona el factoraje para un contratista de reparto?

Una empresa de factoraje compra las facturas que una mensajería le emite a su embarcador o al cliente de la ruta, adelanta la mayor parte del valor de la factura uno o dos días después de confirmar la entrega, y cobra del cliente cuando este paga. Los adelantos suelen estar entre el 70 y el 90 por ciento con una comisión cotizada por cada 30 días, y la facilidad crece con las facturas, así que un contrato nuevo aumenta el financiamiento disponible.

¿Puedo obtener financiamiento para comprar una ruta de reparto u otra empresa de mudanzas?

Sí, a través de prestamistas SBA 7(a), bancos convencionales y pagarés del vendedor, sujeto a la política de crédito del prestamista. La compra de una ruta se analiza sobre los estados de liquidación, la cláusula de cesión del contrato y el consentimiento de la empresa contratante, y la compra de una mudanza sobre las declaraciones, los camiones y la cartera de clientes del vendedor. Espera una aportación de capital, garantías personales y una revisión de la experiencia del comprador.

Financiamiento para esta industria

Industrias relacionadas

MercFinancial es una correduría de financiamiento comercial, no un prestamista. La aprobación, el monto del préstamo, la tasa, el plazo y el fondeo los decide la fuente de financiamiento con base en la solidez del expediente; nada en esta página es una oferta ni un compromiso de otorgar crédito.