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Financiamiento para Negocios de Mayoreo y Distribución

A los distribuidores se les financia con las dos cosas que tienen en cantidad: cuentas por cobrar e inventario. Los prestamistas basados en activos, las empresas de factoraje y los financiadores de órdenes de compra cubren el ciclo diario, los prestamistas de equipo financian los camiones, y los bancos y prestamistas SBA financian bodegas y adquisiciones.

Qué pesan los prestamistas

  • La rotación y la antigüedad del inventario deciden contra cuánta mercancía prestará el prestamista, porque los productos de lenta rotación, de temporada u obsoletos salen de la base de préstamo en la auditoría de campo.
  • El margen bruto por línea de producto y por cliente se lee con cuidado, ya que el cliente más grande suele ser el de menor margen y un margen delgado no deja espacio para un trimestre lento.
  • La concentración de clientes es normal en distribución, así que el prestamista analiza el crédito, los hábitos de pago y las deducciones del minorista más grande con el mismo cuidado que los números del propio distribuidor.
  • Los términos y la exclusividad con los proveedores importan, porque un proveedor que exige depósitos o puede retirar la línea de productos al renovar es un riesgo que el prestamista incorpora al precio de la facilidad.
  • La calidad de las cuentas por cobrar, es decir, los días de cartera, los contracargos y las devoluciones, fija la tasa de adelanto sobre las facturas, sobre todo en ventas a minoristas grandes.
  • La bodega, propia o rentada, afecta la estructura: plazo de renta contra plazo de la facilidad para un inquilino, y si un prestamista podría llegar al inventario si tuviera que hacerlo.

Qué sí se financia

  • Líneas de crédito basadas en activos: Una línea revolvente contra una base de préstamo de cuentas por cobrar e inventario elegibles, el producto central para un distribuidor porque crece con las ventas y empata con el hueco entre pagarle al proveedor y cobrarle al cliente.
  • Factoraje de facturas: Adelantos contra facturas a clientes solventes, comúnmente del 70 al 90 por ciento con comisiones cotizadas por cada 30 días. Se otorga más temprano en la vida de un distribuidor que una línea, porque la empresa de factoraje analiza a los clientes y no al distribuidor.
  • Financiamiento de órdenes de compra: Un financiador le paga al proveedor sobre un pedido confirmado de un cliente solvente para que el distribuidor pueda surtir un pedido más grande de lo que su efectivo permite, y una empresa de factoraje toma el relevo en la entrega. Se otorga sobre la fortaleza del cliente y del proveedor.
  • Financiamiento de equipo para camiones y equipo de bodega: Camiones de reparto, montacargas, racks y sistemas de bodega con un crédito de equipo, garantizado por el propio equipo, lo que deja libre la línea de crédito para el inventario.
  • Préstamos SBA 7(a) y 504: Los distribuidores son elegibles sujeto a la política de crédito del prestamista. Un préstamo 7(a) financia capital de trabajo permanente, una adquisición o una línea de productos, y un préstamo 504 financia una bodega propia o camiones pesados a largo plazo.
  • Préstamos a plazo y capital de trabajo sin garantía: Préstamos a plazo bancarios para distribuidores establecidos con finanzas limpias, y préstamos sin garantía de prestamistas privados sobre el crédito del dueño y el historial de depósitos cuando se necesita efectivo en días, por lo general como puente hacia una línea.

Guías de financiamiento: Mayoreo y Distribución

Cómo coloca MercFinancial las solicitudes de mayoreo y distribución

MercFinancial es una correduría de financiamiento comercial en Houston, no un prestamista, y no tiene un programa de mayoreo o distribución ni una promesa de aprobación. La solicitud de un distribuidor empieza con el expediente: la antigüedad de las cuentas por cobrar y la lista de clientes, el reporte de inventario a costo con rotación, el margen por línea y por cliente, el crédito de los dueños, el contrato de renta o la escritura de la bodega, y para qué es el dinero. A partir de ahí, identificamos las fuentes de financiamiento, entre las más de 160 de MercFinancial, cuya política de crédito encaja con la estructura, prestamistas basados en activos, empresas de factoraje, prestamistas de equipo, bancos y prestamistas SBA entre ellas, colocamos un solo expediente con todas y comparamos las ofertas lado a lado.

Que un producto esté disponible depende de la fuente de financiamiento, y cuando todavía nada encaja, te lo decimos con claridad junto con lo que cambiaría la respuesta. Stephanie, la asistente de crédito, precalifica una solicitud en unos minutos con una consulta suave al buró que no afecta tu puntaje, y una llamada gratuita con un especialista en financiamiento se agenda en la página de contacto.

Preguntas frecuentes

¿Qué tipo de préstamo necesita un negocio de mayoreo y distribución?

Por lo general, una línea de crédito revolvente basada en activos contra cuentas por cobrar e inventario para el ciclo diario, porque crece con las ventas y empata con el hueco entre pagarle al proveedor y cobrarle al cliente. El factoraje hace el mismo trabajo más temprano y a un costo mayor, el financiamiento de órdenes de compra cubre un pedido más grande que la línea, los camiones van con un crédito de equipo, y una bodega o una adquisición con un préstamo a plazo o SBA.

¿Puede un mayorista o distribuidor obtener un préstamo SBA?

Sí. Los mayoristas y distribuidores no están excluidos por 13 CFR 120.110, así que los préstamos SBA 7(a) y 504 están disponibles a través de cualquier prestamista SBA cuya política de crédito acepte el expediente. Un préstamo 7(a) suele financiar capital de trabajo permanente, la compra de otro distribuidor o de una línea de productos, o una bodega, y un préstamo 504 financia una bodega propia o camiones pesados. La aprobación y las condiciones son decisión del prestamista.

¿Cómo financian los distribuidores el inventario?

Principalmente con una línea basada en activos en la que el inventario entra a la base de préstamo junto con las cuentas por cobrar, a una tasa de adelanto menor, con el prestamista leyendo un reporte de inventario a costo con antigüedad y rotación y verificando el conteo en auditorías de campo. Para un pedido grande confirmado, el financiamiento de órdenes de compra le paga directamente al proveedor. Los prestamistas de inventario de temporada adelantan contra la mercancía en existencia para una acumulación antes de la temporada.

¿Qué es el financiamiento de órdenes de compra para un distribuidor?

Un financiador le paga al proveedor del distribuidor, por lo general mediante carta de crédito o pago contra embarque, por la mercancía que requiere un pedido confirmado de un cliente solvente. La mercancía se embarca, el distribuidor factura, una empresa de factoraje adelanta contra la factura y le paga al financiador, y el pago del cliente cierra la operación. Le queda a productos terminados con un proveedor probado y un margen lo bastante amplio para absorber el costo.

¿Puede un distribuidor nuevo obtener financiamiento?

Con frecuencia. Una empresa de factoraje financia a un distribuidor nuevo sobre la fortaleza del crédito de sus clientes, un financiador de órdenes de compra financia un pedido confirmado con un proveedor probado, y los prestamistas de equipo financian un primer camión con un enganche mayor y el crédito del dueño. Las líneas basadas en activos y los préstamos a plazo bancarios suelen esperar más o menos un año de antigüedad de saldos y estados financieros. Un especialista puede decir qué fuentes leerán un expediente determinado.

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MercFinancial es una correduría de financiamiento comercial, no un prestamista. La aprobación, el monto del préstamo, la tasa, el plazo y el fondeo los decide la fuente de financiamiento con base en la solidez del expediente; nada en esta página es una oferta ni un compromiso de otorgar crédito.