Préstamos para propiedades en renta analizados sobre la renta de la propiedad y no sobre las declaraciones de impuestos del dueño.
Un préstamo DSCR (por sus siglas en inglés, cobertura del servicio de la deuda) financia una propiedad en renta con base en los ingresos de la propiedad y no en los ingresos personales ni las declaraciones de impuestos del inversionista. El prestamista compara la renta, tomada de un contrato o del estudio de rentas del valuador, con el pago completo, incluidos impuestos, seguro y cuotas de la asociación, y muchos prestamistas suelen buscar una razón de alrededor de 1.0 a 1.25 o más. Como no se analizan los ingresos propios del inversionista, los préstamos DSCR convienen a inversionistas que trabajan por cuenta propia y a quienes tienen muchas propiedades.
Los prestamistas de todos modos pesan el crédito, las reservas, el enganche y la propiedad misma, y las rentas de corto plazo tienen reglas propias. Estas guías explican cómo se calcula la razón, los documentos y las reservas que debes esperar, cómo se compara el DSCR con una hipoteca de inversión convencional y cómo los inversionistas usan los préstamos DSCR para refinanciar y crecer.
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Los requisitos varían según el prestamista y el programa. Muchos prestamistas suelen buscar ingresos por renta que cubran el pago completo, a menudo con un margen de alrededor de 1.0 a 1.25 o más, y algunos programas aceptan razones más bajas con un enganche mayor o mejor crédito. La razón usa el pago mensual completo, incluidos impuestos y seguro.
¿Los préstamos DSCR exigen declaraciones de impuestos?
En general, no. Los prestamistas DSCR analizan los ingresos por renta de la propiedad y no los ingresos personales del solicitante, así que normalmente no se piden declaraciones de impuestos ni recibos de nómina. Los prestamistas sí revisan el crédito, las reservas, el avalúo y el contrato de renta o la renta de mercado.
¿Puedo usar un préstamo DSCR para un Airbnb o una renta de corto plazo?
Muchos prestamistas ofrecen préstamos DSCR para rentas de corto plazo, usando el historial de reservaciones de la propiedad o un análisis de rentas de mercado para estimar los ingresos. Los requisitos suelen ser más estrictos que para rentas de largo plazo, y al prestamista le importan las reglas locales sobre rentas de corto plazo.