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Financiamiento para Talleres Mecánicos y de Hojalatería y Pintura

Los talleres mecánicos independientes, los talleres de colisión y las llanteras y centros de cambio de aceite reciben financiamiento de prestamistas de equipo, de la SBA (la Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa de EE. UU.), de bienes raíces y privados. El capital normalmente va a elevadores y cabinas de pintura, al edificio del taller, a refacciones y nómina, y a comprar un taller existente.

Qué pesan los prestamistas

  • El conteo de autos y la orden de reparación promedio del último año o más muestran si un taller está ganando clientes o subiendo precios sobre una base que se encoge, y los prestamistas leen ambos juntos.
  • La plantilla de técnicos, quién está certificado y cuánto tiempo lleva cada uno, es la capacidad del taller, y un negocio que depende del trabajo de diagnóstico del dueño se cotiza como un riesgo de persona clave.
  • El plazo del contrato de renta se compara con el plazo del préstamo, porque los elevadores y una cabina de pintura son instalaciones fijas y un prestamista SBA no financiará equipo que pueda pertenecerle al arrendador antes de que se pague el préstamo.
  • El historial ambiental del sitio, aceite usado, solventes, pintura y cualquier tanque subterráneo, decide si un prestamista de bienes raíces sigue adelante y de qué puede ser responsable el inquilino.
  • En el trabajo de colisión, el tiempo que tardan en pagar las aseguradoras genera cuentas por cobrar que un taller mecánico no tiene, así que los prestamistas buscan depósitos de aseguradoras identificados y dimensionan una línea a ese ciclo.
  • En una adquisición, el prestamista recalcula el flujo de efectivo del vendedor después de un sueldo de mercado para el comprador, manda valuar el equipo a valor de reventa y dimensiona el préstamo a esos números.

Qué sí se financia

  • Financiamiento y arrendamiento de equipo: Financia elevadores, rampas de alineación, máquinas para llantas, escáneres de diagnóstico, bancadas para enderezar chasis y cabinas de pintura con instalación, contra el propio equipo. Es la estructura que más se otorga en el oficio, disponible para talleres nuevos con un enganche y el crédito del dueño.
  • SBA 504 y préstamos de bienes raíces comerciales para el edificio: Financia la compra o remodelación de un edificio de taller ocupado por el dueño. Los prestamistas dicen que sí porque el inmueble es la garantía, y quieren un avalúo, un reporte ambiental y un flujo de efectivo del taller que cubra el pago.
  • SBA 7(a) para comprar un taller o una remodelación: Los talleres son elegibles bajo 13 CFR 120.110. Los prestamistas otorgan 7(a) para comprar un taller mecánico o de hojalatería existente con un pagaré del vendedor detrás, la salida de un socio, o una remodelación que junta equipo y capital de trabajo en un solo préstamo a largo plazo.
  • Líneas de crédito y capital de trabajo: Cubre el inventario de refacciones, un pedido de llantas para surtir, la nómina en un mes flojo y las semanas entre una reparación de colisión y el pago de la aseguradora. Los bancos otorgan líneas sobre declaraciones de impuestos. Los prestamistas privados las otorgan sobre estados de cuenta bancarios, más rápido y a mayor costo.
  • Préstamos a plazo sin garantía: Otorgados sobre el crédito del dueño y el historial de depósitos para una campaña de marketing, un sistema de administración del taller o la adaptación de una bahía que el arrendador no va a pagar, sin gravamen sobre los elevadores. Más rápido que una línea bancaria y más barato que un adelanto sobre las ventas con tarjeta.

Guías de financiamiento: Talleres Mecánicos y de Hojalatería y Pintura

Cómo coloca MercFinancial las solicitudes de talleres mecánicos y de hojalatería y pintura

MercFinancial es una correduría de financiamiento comercial en Houston, no un prestamista, y no opera un programa para talleres mecánicos ni promete una aprobación. Una solicitud de taller empieza con el expediente: los reportes del sistema de administración del taller con el conteo de autos y la orden de reparación promedio, doce meses de estados de cuenta bancarios y de tarjetas con los depósitos de aseguradoras identificados, el contrato de renta o la escritura y el expediente ambiental, la lista de equipo, la plantilla de técnicos, el crédito de los dueños y el destino del dinero. A partir de ahí, se identifican las fuentes de financiamiento, entre las más de 160 de MercFinancial, cuya política de crédito encaja con el oficio y la estructura; un solo expediente se coloca con todas ellas y las ofertas se comparan lado a lado.

La disponibilidad de cualquier producto depende de la fuente de financiamiento, y cuando todavía nada encaja, se te dice con claridad junto con lo que cambiaría la respuesta. Stephanie, la asistente de crédito, precalifica una solicitud en unos minutos con una consulta suave al buró de crédito que no afecta tu puntaje, y una llamada gratuita con un especialista en financiamiento se agenda en la página de contacto.

Preguntas frecuentes

¿Puede un taller mecánico obtener un préstamo empresarial?

Sí, y de más tipos de prestamista que la mayoría de los negocios pequeños. Los prestamistas de equipo financian elevadores, rampas, cabinas y herramientas contra el activo; los prestamistas SBA y de bienes raíces comerciales financian el edificio del taller; los bancos y los prestamistas privados otorgan líneas de crédito para refacciones y nómina; y los prestamistas SBA financian la compra de un taller existente. Qué estructura encaja depende de los números del taller, su contrato de renta, el dueño y la política de la fuente de financiamiento.

¿Qué revisan los prestamistas en el expediente de un taller mecánico o de hojalatería?

El conteo de autos y la orden de reparación promedio del sistema de administración del taller, doce meses de estados de cuenta bancarios y de tarjetas con los meses más flojos y los depósitos de aseguradoras identificados, la plantilla de técnicos, el plazo del contrato de renta o la escritura, el historial ambiental del sitio, la lista de equipo con sus gravámenes, el crédito de los dueños y cualquier adelanto existente. Los prestamistas SBA y de bienes raíces agregan declaraciones de impuestos, un balance general, un avalúo y un reporte ambiental.

¿Puedo obtener un préstamo SBA para un taller de hojalatería y pintura?

Sí. Los talleres mecánicos y de hojalatería no están en la lista de negocios no elegibles de la SBA en 13 CFR 120.110, así que los préstamos 7(a) y 504 están disponibles a través de cualquier prestamista SBA cuya política de crédito acepte el oficio. Los prestamistas suelen usar el 7(a) para comprar un taller, una remodelación con equipo y capital de trabajo, o la salida de un socio, y el 504 para el edificio. Espera una aportación de capital, garantías personales y un contrato de renta al menos tan largo como el préstamo.

¿Cómo financio elevadores, una cabina de pintura o una rampa de alineación?

A través de un prestamista de equipo, que financia a partir de la cotización del proveedor contra el propio equipo, normalmente con un enganche y un plazo de varios años, y muchas veces incluye la instalación y el sistema contra incendios en el mismo préstamo. El equipo puesto en servicio en el año fiscal puede deducirse bajo la Sección 179, sujeto a límites y a las circunstancias del dueño, lo que debe confirmar un asesor fiscal. El arrendamiento es la alternativa para un pago más bajo.

¿Cómo se financia la compra de un taller mecánico existente?

Normalmente con un préstamo SBA 7(a) para la mayor parte del precio, un pagaré del vendedor que queda detrás y el dinero propio del comprador, con el edificio financiado en paralelo con un préstamo SBA 504 o rentado al vendedor por un plazo al menos tan largo como el préstamo. El prestamista recalcula el flujo de efectivo del vendedor después de un sueldo de mercado para el comprador, valúa el equipo, lee la plantilla de técnicos y el expediente ambiental, y dimensiona el préstamo a esos números.

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MercFinancial es una correduría de financiamiento comercial, no un prestamista. La aprobación, el monto del préstamo, la tasa, el plazo y el fondeo los decide la fuente de financiamiento con base en la solidez del expediente; nada en esta página es una oferta ni un compromiso de otorgar crédito.