Financiamiento para Contratistas de HVAC, Plomería y Electricidad

Qué pesan los prestamistas

• La división entre ingresos de servicio, que se cobran en la puerta, e ingresos de construcción, que se cobran por avance con retención de pago, decide si el expediente es una conversación de capital de trabajo o de cuentas por cobrar.
• La licencia estatal, las certificaciones de los técnicos, el seguro y cualquier fianza de licencia deben estar vigentes y a nombre de la entidad que pide el préstamo, porque los prestamistas los verifican antes de leer los números.
• Los analistas de crédito leen los tres meses más bajos de depósitos bancarios, no los tres mejores, para ver cómo la empresa aguanta sus temporadas flojas y si lo hizo sin un adelanto de efectivo.
• La lista de flotilla y equipo, con antigüedad, millaje y gravámenes, le dice a un prestamista tanto qué garantía existe como qué tan pronto llegará la siguiente solicitud de capital.
• La concentración de clientes pesa más del lado de la construcción: un contratista cuyos ingresos dependen de un solo contratista general o administrador de propiedades se cotiza como un negocio de un solo cliente.
• En una adquisición, los técnicos y los contratos de mantenimiento son el activo, así que el prestamista pesa la plantilla, las licencias y el plan de retención junto con el flujo de efectivo del vendedor.

Qué sí se financia

• Financiamiento de vehículos y flotilla: Financia camionetas de servicio, camiones de caja, camiones con canastilla y sus equipamientos contra el título. Es la estructura que más se otorga en los oficios, disponible para empresas jóvenes con un enganche y el crédito del dueño, y a menudo con la estantería y la rotulación en el mismo préstamo.
• Financiamiento y arrendamiento de equipo: Financia unidades de recuperación de refrigerante, equipo para lámina, cámaras de drenaje y equipos de chorro a presión, zanjadoras, elevadores y generadores con el propio equipo como garantía. Los prestamistas dicen que sí porque la garantía tiene mercado de reventa, y la deducción de la Sección 179 puede aplicar, sujeta a límites que confirma un asesor fiscal.
• Líneas de crédito empresariales: Cubre el inventario de refacciones antes de la temporada, la nómina en los meses flojos y las facturas por avance en obra comercial. Los bancos otorgan líneas sobre declaraciones y una base de préstamo. Los prestamistas privados las otorgan sobre estados de cuenta bancarios, a mayor costo y con un cierre más rápido.
• Factoraje de facturas para cuentas por cobrar de construcción: Adelanta una parte de cada estimación de pago aprobada a un contratista que espera a un contratista general, con la retención excluida. Los factores especializados aceptan cuentas de construcción porque la cuenta por cobrar está respaldada por derechos de gravamen y un pagador solvente.
• SBA 7(a) para adquisiciones, salidas de socios y el taller: Los contratistas son elegibles bajo 13 CFR 120.110. Los prestamistas otorgan 7(a) para comprar la cartera de un competidor, la salida de un socio, el edificio del taller o consolidar deuda a corto plazo, con una aportación de capital, garantías y una licencia vigente.
• Préstamos a plazo sin garantía y capital de trabajo: Otorgados sobre el crédito del dueño y el historial de depósitos para una campaña de marketing, software de despacho, una ronda de contrataciones o un acopio de inventario cuando el dueño no quiere un gravamen sobre la flotilla. Más rápido que una línea bancaria y más barato que un adelanto.

Guías de financiamiento: Contratistas de HVAC, Plomería y Electricidad

• Financiamiento para plomeros y electricistas: flotilla, herramientas y flujo de efectivo entre trabajos — Los préstamos para plomeros y electricistas se dividen en una línea: el trabajo de servicio se paga en la puerta y se financia con prestamistas de vehículos y equipo; la obra se paga por avance y necesita una línea o factoraje.
• Préstamos para empresas de aire acondicionado (HVAC): camionetas, equipo y capital de trabajo — Los préstamos para empresas HVAC se aprueban de rutina: los prestamistas de vehículos financian las camionetas, los de equipo las herramientas, las líneas de crédito cubren refacciones y nómina de temporada, y la SBA financia adquisiciones y locales.

Cómo coloca MercFinancial las solicitudes de contratistas de hvac, plomería y electricidad

MercFinancial es una correduría de financiamiento comercial en Houston, no un prestamista, y no opera un programa para contratistas de HVAC, plomería o electricidad ni promete una aprobación. Una solicitud de oficios empieza con el expediente: la licencia y el seguro, la división entre ingresos de servicio y de construcción, la antigüedad de las cuentas por cobrar y cualquier retención, la lista de flotilla y equipo, doce meses de estados de cuenta, el crédito de los dueños y el destino del dinero. A partir de ahí, se identifican las fuentes de financiamiento, entre las más de 160 de MercFinancial, cuya política de crédito encaja con el oficio y la estructura; un solo expediente se coloca con todas ellas y las ofertas se comparan lado a lado.

La disponibilidad de cualquier producto depende de la fuente de financiamiento, y cuando todavía nada encaja, se te dice con claridad junto con lo que cambiaría la respuesta. Stephanie, la asistente de crédito, precalifica una solicitud en unos minutos con una consulta suave al buró de crédito que no afecta tu puntaje, y una llamada gratuita con un especialista en financiamiento se agenda en la página de contacto.

Preguntas frecuentes

¿Puede un contratista de HVAC, plomería o electricidad obtener un préstamo empresarial?

Sí, y de más tipos de prestamista que la mayoría de las industrias. Los prestamistas de vehículos y equipo financian las camionetas y las herramientas contra el activo, los bancos y los prestamistas privados otorgan líneas de crédito para refacciones y nómina, los factores adelantan sobre cuentas por cobrar comerciales, y los prestamistas SBA financian adquisiciones y edificios de taller. Qué estructura encaja depende de la edad de la empresa, su licencia, su mezcla de ingresos y la política de la fuente de financiamiento.

¿Qué revisan los prestamistas en el expediente de un contratista?

La licencia estatal y el seguro a nombre de la entidad que pide el préstamo, la división entre ingresos de servicio y de construcción, doce meses de estados de cuenta bancarios con atención a los meses flojos, la antigüedad de las cuentas por cobrar y la retención si la empresa hace obra comercial, la lista de flotilla y equipo con sus gravámenes, el crédito de los dueños y cualquier adelanto existente. Los prestamistas SBA y los bancos agregan declaraciones de impuestos, un balance general y el propósito del préstamo.

¿Puede un contratista obtener un préstamo SBA?

Sí. Los contratistas no están en la lista de negocios no elegibles de la SBA en 13 CFR 120.110, así que las empresas de HVAC, plomería y electricidad pueden solicitar préstamos 7(a) a través de cualquier prestamista SBA cuya política de crédito acepte el oficio. Los prestamistas suelen usar el 7(a) para comprar a un competidor, la salida de un socio, el edificio del taller o consolidar deuda a corto plazo, con una aportación de capital, garantías personales y una licencia vigente. El prestamista decide la aprobación y los términos.

¿Cómo financian los contratistas la nómina mientras esperan a que pague un contratista general?

Con una línea de crédito girada contra estimaciones de pago aprobadas, o haciendo factoraje de las facturas aprobadas con un factor que acepte cuentas por cobrar de construcción. Ambos suelen excluir la retención, que se cubre con capital propio o con la línea hasta que la obra se acepta. Los prestamistas privados otorgan líneas más pequeñas sobre estados de cuenta a empresas que todavía no califican en un banco. Un adelanto de efectivo para comerciantes (MCA) es la forma más cara de cubrir una cuenta por cobrar a sesenta días y bloquea a la mayoría de los demás prestamistas.

¿Puede un contratista nuevo con menos de dos años en el negocio obtener financiamiento?

Muchas veces sí, con un menú más corto. Los prestamistas de vehículos y equipo financian las primeras camionetas y herramientas de una empresa joven contra el activo, el crédito personal del dueño y su experiencia documentada en el oficio, normalmente con un enganche. Las líneas bancarias y los préstamos de capital de trabajo de la SBA suelen esperar dos años de declaraciones. Un dueño con licencia e historial en el oficio, unos meses de depósitos y algo de dinero para el enganche se lee bien para los prestamistas que financian negocios nuevos.

Financiamiento para esta industria

• Financiamiento Empresarial — Ocho programas, un solo expediente, más de 160 prestamistas.
• Préstamos sin Garantía — Préstamos a plazo y líneas sin garantía específica, para negocios con depósitos constantes.

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