Financiamiento para Lavanderías y Autolavados

Qué pesan los prestamistas

• La antigüedad de las lavadoras, las secadoras o el equipo de túnel decide qué parte del préstamo es en realidad una renovación de equipo, así que los prestamistas leen la lista de equipo antes del estado de resultados.
• El plazo del contrato de renta más las opciones de renovación tiene que durar más que el préstamo, porque ninguno de los dos negocios puede mudarse sin reconstruir su infraestructura de plomería, drenaje y electricidad.
• La recaudación debe poder verificarse con recibos de servicios, estados de cuenta del procesador y declaraciones de impuestos, ya que la hoja de cálculo de una tienda que maneja mucho efectivo no es un ingreso que un analista de crédito pueda financiar.
• En un autolavado, el sitio es la garantía y el pronóstico: el aforo vehicular, la visibilidad, el acceso y la competencia cercana deciden si el pro forma es creíble.
• Los ingresos por membresías, la rotación de miembros y el ingreso por auto le dicen a un prestamista si un autolavado está creciendo o descontando su camino hacia el mismo total.
• La experiencia del operador y el origen de la aportación de capital sostienen una primera compra o construcción, y un segundo sitio se analiza sobre los números del primero.

Qué sí se financia

• SBA 7(a) para una compra, remodelación o renovación de equipo: Financia la adquisición de una lavandería o un autolavado, una remodelación en un local rentado, o una renovación de equipo junto con capital de trabajo a largo plazo. Los prestamistas dicen que sí porque el equipo es la garantía, los ingresos son diarios y la garantía de la SBA absorbe el resto.
• SBA 504 y préstamos de bienes raíces comerciales: Financian el terreno y el edificio cuando el dueño compra la esquina o la plaza. Un autolavado o una lavandería que es dueña de su inmueble es el expediente más sólido de la industria, porque la garantía existe y el riesgo de la renta desaparece.
• Financiamiento de equipo y programas de distribuidores: Financian lavadoras, secadoras, calderas, sistemas de túnel, estaciones de pago y recuperación de agua contra las propias máquinas, normalmente con un enganche. Es el capital más fácil de conseguir en ambos negocios, muchas veces gestionado por el fabricante o el distribuidor.
• Préstamos convencionales para construcción y a plazo: Otorgados por bancos y prestamistas no bancarios a operadores con experiencia y capital, a menudo con un periodo de construcción que se convierte en préstamo a plazo cuando abre el autolavado, o un préstamo a plazo para una lavandería bien documentada con un comprador sólido.
• Líneas privadas de capital de trabajo y préstamos a plazo sin garantía: Sostienen a una lavandería durante una renovación de equipo o el lanzamiento del servicio de lavado y doblado, y a un autolavado nuevo durante el arranque de sus membresías. Otorgados sobre el crédito del dueño y el historial de depósitos, más rápido que un banco y más barato que un adelanto sobre ventas con tarjeta.
• Financiamiento del vendedor en una compra: Un pagaré del vendedor detrás del prestamista principal cierra la brecha entre el precio pedido y lo que respaldan la recaudación documentada o el avalúo. Es común en ventas de lavanderías donde parte del ingreso nunca se reportó del todo.

Guías de financiamiento: Lavanderías y Autolavados

• Financiamiento para autolavados: equipo, bienes raíces y préstamos SBA para túneles y autoservicio — El financiamiento para autolavados empieza por los bienes raíces y el equipo. Los prestamistas SBA 504 y 7(a) financian el terreno y la obra, los de equipo financian el túnel, y las líneas privadas sostienen el arranque de membresías.
• Préstamos para lavanderías: comprar, construir y reequipar una lavandería de autoservicio — Los préstamos para lavanderías están entre los expedientes de pequeños negocios más fáciles de colocar. Los prestamistas SBA financian compras y adecuaciones, los distribuidores financian las máquinas, y las líneas privadas sostienen el reequipamiento.

Cómo coloca MercFinancial las solicitudes de lavanderías y autolavados

MercFinancial es una correduría de financiamiento comercial en Houston, no un prestamista, y no tiene un programa para lavanderías o autolavados ni promete una aprobación. Una solicitud empieza con el expediente: la recaudación y cómo se verificó, la lista de equipo, el contrato de renta o el sitio, la experiencia y el crédito del operador, y el destino del dinero, ya sea la compra de una lavandería con renovación de equipo, un túnel exprés nuevo en una esquina propia, o una línea para cubrir el primer año. A partir de ahí, se identifican las fuentes de financiamiento, entre las más de 160 de MercFinancial, cuya política de crédito admite la estructura en cuestión; un solo expediente se coloca con todas ellas y las ofertas se comparan lado a lado.

Que un producto esté disponible depende de la fuente de financiamiento, y cuando todavía nada encaja, se te dice con claridad junto con lo que cambiaría la respuesta. Stephanie, la asistente de crédito, precalifica una solicitud en unos minutos con una consulta suave al buró de crédito que no afecta tu puntaje, y una llamada gratuita con un especialista en financiamiento se agenda en la página de contacto.

Preguntas frecuentes

¿Puedo obtener un préstamo empresarial para comprar una lavandería?

Sí. Las lavanderías son elegibles para préstamos SBA 7(a) sujeto a la política de crédito del prestamista, los prestamistas convencionales las financian para compradores sólidos, y los pagarés del vendedor suelen cerrar la brecha en una tienda cuya recaudación está poco documentada. Los prestamistas analizan la compra sobre la recaudación verificada, la lista de equipo, el plazo del contrato de renta y el crédito y la experiencia del comprador, y la renovación de equipo muchas veces se financia dentro de la compra.

¿Qué tipo de préstamo necesito para construir un autolavado?

Normalmente una combinación en lugar de un solo préstamo. El SBA 504 o un préstamo convencional para construcción financia el terreno y el edificio, los prestamistas de equipo o el fabricante financian el túnel y el sistema de recuperación de agua, y el dinero del dueño más una línea privada cubren el arranque de las membresías. Un préstamo SBA 7(a) puede financiar todo el proyecto a largo plazo para un operador primerizo con experiencia y capital.

¿Puedo financiar lavadoras, secadoras o equipo de túnel nuevos por sí solos?

Sí, y es el capital más fácil de conseguir en ambas industrias. Los prestamistas de equipo, los distribuidores y los fabricantes financian las máquinas contra sí mismas, normalmente con un enganche y a veces con el primer pago diferido durante la instalación. Una tienda o un autolavado en operación con estados de cuenta recientes y un contrato de renta que dure más que el plazo es un expediente estándar para estos prestamistas.

¿Les importa a los prestamistas que las lavanderías y los autolavados sean negocios de efectivo?

Les importa que el efectivo esté documentado. Los pagos con tarjeta y por aplicación, los recibos de servicios, los estados de cuenta del procesador y las declaraciones de impuestos permiten que un analista de crédito verifique la recaudación, y un conteo de recaudación del comprador junto con el vendedor completa el resto. El ingreso que nunca se reportó no se puede financiar, y por eso un pagaré del vendedor cierra tan seguido la diferencia en la venta de una lavandería.

¿Cuánto tarda el financiamiento para una lavandería o un autolavado?

El financiamiento de equipo y de distribuidores suele cerrar en un par de semanas a partir de una cotización, y las líneas privadas de capital de trabajo se fondean en días una vez entregados los estados de cuenta. Una compra con SBA 7(a) tarda más, a menudo de uno a tres meses, y un préstamo 504 o de construcción para un autolavado nuevo corre al ritmo del avalúo y del calendario de obra. Tener lista la lista de equipo, el contrato de renta o el expediente del sitio es el mayor ahorro de tiempo.

Financiamiento para esta industria

• Financiamiento Empresarial — Ocho programas, un solo expediente, más de 160 prestamistas.
• Préstamos sin Garantía — Préstamos a plazo y líneas sin garantía específica, para negocios con depósitos constantes.
• Financiamiento de Bienes Raíces — Préstamos DSCR, fix & flip, construcción, puente y portafolio para inversionistas.

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