Reguladas y restringidas

Financiamiento para Bares, Clubes Nocturnos y Licorerías

Los bancos codifican a los bares como de alto riesgo, pero la ley no los excluye. Los préstamos SBA 7(a) a través de prestamistas dispuestos, el financiamiento de equipo, el capital basado en ingresos, los préstamos de bienes raíces y los pagarés del vendedor financian bares, clubes nocturnos y licorerías, y la licencia y el contrato de renta deciden los términos.

Por qué los prestamistas dicen que no

  • Los bancos codifican a los bares y clubes nocturnos como de alto riesgo por el manejo de efectivo, la responsabilidad por venta de alcohol, una garantía limitada al arrendamiento y una fama de cerrar pronto, y nada de eso es una regla.
  • Una licencia de alcohol puede ser transferible y darse en prenda en un estado y ser personal e intransferible en el siguiente, así que la licencia como garantía depende por completo de dónde está el negocio.
  • Un prestamista no puede tomar y vender alcohol sin licencia, lo que hace del inventario de una licorería una mercancía sólida y una garantía débil.
  • Los ingresos de un club nocturno se concentran en unas pocas noches a la semana y siguen a promotores y a un concepto que el operador no posee.
  • Las remodelaciones en un local rentado pertenecen al arrendador desde el día en que se instalan, así que el costo más grande en el plan de un bar o un club es el menos financiable.
  • Un ingreso de juego mayor a un tercio del total, o entretenimiento de carácter lascivo, termina con la elegibilidad SBA de un bar sin importar el resto del expediente.

Qué sí se financia en realidad

  • SBA 7(a) a través de un prestamista dispuesto: Los bares, los clubes y las licorerías no están excluidos bajo 13 CFR 120.110. Las compras, las remodelaciones y los refinanciamientos cierran con una aportación de capital, experiencia y a menudo un pagaré del vendedor, a través de prestamistas cuya política permite el alcohol.
  • Financiamiento y arrendamiento de equipo: Sistemas de barril y glicol, refrigeración, cocinas, punto de venta, mobiliario, sonido y accesorios de terraza financiados contra los artículos. El capital más disponible en hospitalidad, para bares nuevos y existentes por igual.
  • Financiamiento basado en ingresos: Un adelanto que se paga con una parte de las liquidaciones de tarjeta. Los bares y los clubes tienen el volumen de tarjeta, así que está ampliamente disponible y con precio para la industria. Mejor para una sola necesidad corta y específica.
  • Préstamos y líneas de crédito sin garantía: Los prestamistas especializados analizan el crédito del dueño y los depósitos del negocio en lugar de la industria. Una línea que se usa para surtir una licorería antes de las fiestas y se paga durante la temporada es el uso clásico.
  • Préstamos sobre bienes raíces ocupados por el dueño: Un bar, un club o una tienda que es dueño de su edificio tiene el expediente más sólido de la industria. Los prestamistas de bienes raíces financian el edificio cuando no financiarían el negocio, y un refinanciamiento genera capital de trabajo.
  • Financiamiento del vendedor y estructuras de FF&E: En una compra, el vendedor suele financiar parte del precio detrás de un préstamo SBA o convencional. En la remodelación de un club, la aportación del arrendador y el financiamiento de FF&E (mobiliario, accesorios y equipo) sobre los artículos removibles sostienen el local.

Guías de financiamiento: Bares, Clubes Nocturnos y Licorerías

Cómo coloca MercFinancial las solicitudes de bares, clubes nocturnos y licorerías

MercFinancial es una correduría de financiamiento comercial en Houston, no un prestamista. Un especialista en financiamiento lee primero el expediente: la licencia de alcohol y las reglas del estado sobre transferencia y prenda, los reportes del punto de venta contra doce meses de estados de cuenta, el contrato de renta o los bienes raíces, las declaraciones de impuestos y el historial del dueño en hospitalidad. De una red de más de 160 fuentes de financiamiento mayoristas e institucionales, el especialista identifica aquellas cuya política de crédito permite negocios que sirven alcohol y la estructura que la solicitud necesita, y coloca un solo expediente con todas ellas.

Las ofertas se comparan lado a lado por costo, plazo, garantía y condiciones de cierre. La disponibilidad siempre depende de la fuente de financiamiento, y cuando todavía nada encaja el especialista lo dice y nombra qué lo cambiaría. Stephanie, la asistente de crédito con IA, precalifica una solicitud en dos o tres minutos con una consulta suave al buró que no afecta el puntaje, y una llamada gratuita de 30 minutos con un especialista en financiamiento se agenda en la página de contacto o por teléfono al (830) 587-5022.

Preguntas frecuentes

¿Puede un bar obtener un préstamo empresarial?

Sí. Los bares obtienen crédito con préstamos SBA 7(a) de prestamistas cuya política permite bares, financiamiento de equipo para sistemas de barril, refrigeradores, cocinas y punto de venta, financiamiento basado en ingresos con precio según el volumen de tarjeta, líneas sin garantía sobre el crédito del dueño, y préstamos de bienes raíces cuando el bar es dueño de su edificio. Los bancos codifican a los bares como de alto riesgo, así que la mayor parte del financiamiento para bares viene de prestamistas creados para la hospitalidad.

¿Un bar es elegible para un préstamo SBA?

Sí, a menos que más de un tercio de sus ingresos venga de juegos de azar o presente entretenimiento en vivo de carácter sexual lascivo, las dos exclusiones de 13 CFR 120.110 que pueden alcanzar a un bar. Fuera de eso, la elegibilidad es la política de crédito propia del prestamista, una aportación de capital, la experiencia del dueño y un contrato de renta que dure más que el préstamo. Muchos prestamistas SBA todavía descartan los bares, así que el prestamista importa.

¿Puedo usar una licencia de alcohol como garantía?

Solo en los estados que lo permiten. Algunos estados permiten transferir una licencia por un valor y dejan que un prestamista tome una garantía sobre ella con la aprobación del regulador. Otros tratan la licencia como personal del titular, no transferible y no sujeta a prenda. Los prestamistas conocen la regla donde está el negocio, y la licencia es una condición del préstamo en todas partes, aun donde no es garantía.

¿Cómo se financia la compra de un bar o una licorería?

Lo más común es con un préstamo SBA 7(a) a través de un prestamista dispuesto, un pagaré del vendedor por parte del precio y el capital del comprador, con la transferencia de la licencia o el permiso nuevo como condición de cierre. Cuando la SBA queda fuera, un préstamo convencional de bienes raíces más un pagaré del vendedor mayor, un prestamista no bancario de adquisiciones, o solo el financiamiento del vendedor cierran la operación. Los prestamistas valúan el negocio por sus declaraciones de impuestos, no por las ventas declaradas.

¿Cuál es el financiamiento más rápido para un bar o un club nocturno?

El financiamiento de equipo y el financiamiento basado en ingresos, que suelen fondearse en cuestión de días con un expediente completo. El equipo se financia contra los artículos en la cotización del proveedor, y el capital basado en ingresos se adelanta contra las liquidaciones de tarjeta. Las líneas sin garantía tardan de días a un par de semanas. Los préstamos SBA y de bienes raíces se miden en semanas a meses. Cada plazo depende de la fuente de financiamiento.

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MercFinancial es una correduría de financiamiento comercial, no un prestamista. La aprobación, el monto del préstamo, la tasa, el plazo y el fondeo los decide la fuente de financiamiento con base en la solidez del expediente; nada en esta página es una oferta ni un compromiso de otorgar crédito.