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Financiamiento para cervecerías, vinícolas y destilerías

Las cervecerías artesanales, vinícolas, sidrerías y destilerías son una categoría financiable. Los prestamistas de equipo financian los tanques y los alambiques, los prestamistas SBA 7(a) y de bienes raíces financian el taproom y el edificio, los prestamistas de inventario adelantan contra el producto en añejamiento, y las líneas cubren lúpulo, latas y barricas.

Qué pesan los prestamistas

  • La parte de las ventas que viene del taproom o la sala de degustación, porque el producto vendido en la propia barra del productor deja mucho más que el mismo producto vendido a través de un distribuidor.
  • El estado de las licencias, ya que todo productor tiene un permiso federal de la TTB (Alcohol and Tobacco Tax and Trade Bureau) y una licencia estatal, y el prestamista programa el cierre en función de ellos.
  • Los barriles producidos contra la capacidad de la casa de cocción y la bodega, o la edad y el valor de avalúo de los destilados y el vino en el almacén, porque los tanques sin usar y el producto sin vender son deuda sin ingresos.
  • El contrato de arrendamiento y la adecuación, que para una cervecería o destilería implica drenajes, trincheras, glicol, gas, energía y ventilación que el arrendador debe aprobar por escrito.
  • Los contratos con distribuidores y las reglas de tres niveles de cada estado, ya que las leyes de franquicia cervecera de muchos estados hacen que un contrato con un distribuidor sea difícil de terminar una vez firmado.
  • La experiencia de producción del cervecero o destilador y el capital de los dueños, porque un prestamista no financiará por completo un producto que no se venderá durante años.

Qué sí se financia

  • Financiamiento de equipo para casas de cocción, tanques, alambiques y líneas de embotellado: La casa de cocción, los fermentadores, los tanques brite, los alambiques, las prensas, las líneas de enlatado y embotellado y las flotillas de barriles (kegs) financiados contra el propio equipo, por lo general con enganche. Es el capital más disponible en la categoría porque el acero inoxidable conserva su valor y se puede mover.
  • Préstamos SBA 7(a) para la adecuación de un taproom, un arranque o una expansión: Un solo préstamo a largo plazo para la adecuación, el equipo y un presupuesto de apertura, con la aportación de capital, el contrato de arrendamiento, las licencias y el currículum de producción como expediente. Los prestamistas dicen que sí porque la categoría es elegible y el registro de tarjetas del taproom es fácil de verificar.
  • Préstamos SBA 504 y de bienes raíces comerciales para el edificio: Un edificio de producción ocupado por el dueño, una bodega de añejamiento, una finca o una sala de degustación financiados sobre el inmueble, que después le da garantía a todos los demás prestamistas del expediente. Común en productores que empezaron en un local rentado y compran una vez que el taproom tiene dos años de declaraciones.
  • Financiamiento de inventario y barricas para destilados y vino en añejamiento: Los prestamistas basados en activos que se especializan en alcohol adelantan una parte del valor de avalúo de los destilados en barrica, el producto encajado y el vino a granel sobre una base de préstamo (borrowing base) revolvente. Los prestamistas dicen que sí porque el inventario conserva o gana valor al añejarse y puede mantenerse bajo su control.
  • Líneas de crédito y financiamiento de cuentas por cobrar: Contratos de lúpulo, latas, grano, botellas, impuestos especiales y nómina cubiertos con una línea y pagados conforme llegan los ingresos del taproom y de la distribución, o cuentas por cobrar de distribuidores adelantadas por una empresa de factoraje para un productor que vende sobre todo fuera de su propia barra.
  • Financiamiento basado en ingresos y préstamos con estados de cuenta bancarios: Un taproom o una sala de degustación en operación recibe un adelanto contra sus liquidaciones de tarjeta y depósitos. Se fondea en días, es lo que más cuesta, y se dimensiona a una retención que el mes más lento pueda cargar.

Guías de financiamiento: Cervecerías, vinícolas y destilerías

Cómo coloca MercFinancial las solicitudes de cervecerías, vinícolas y destilerías

MercFinancial es una correduría de financiamiento comercial en Houston, no un prestamista, y no tiene un programa para cervecerías, vinícolas o destilerías ni una promesa de aprobación. Una solicitud empieza con el expediente: las licencias federal y estatal y en qué etapa están, los números del taproom o la sala de degustación separados de la distribución, las cotizaciones de equipo y el plan de capacidad, el inventario y el plan de añejamiento, el contrato de arrendamiento o la escritura, y la experiencia, el capital y el crédito de los dueños. A partir de ahí, identificamos entre las más de 160 fuentes de financiamiento de MercFinancial aquellas cuya política de crédito permite la producción de alcohol y la estructura en cuestión, colocamos un solo expediente con todas ellas y comparamos las ofertas.

Que haya algún producto disponible depende de la fuente de financiamiento, y cuando todavía nada encaja, te lo decimos con claridad junto con lo que cambiaría la respuesta. Stephanie, la asistente de crédito, precalifica una solicitud en unos minutos con una consulta suave de crédito que no afecta tu puntaje, y una llamada gratuita con un especialista en financiamiento se agenda en la página de contacto.

Preguntas frecuentes

¿Puede una cervecería o destilería obtener un préstamo empresarial?

Sí. Las cervecerías, vinícolas y destilerías son elegibles para préstamos SBA 7(a), los prestamistas de equipo financian tanques y alambiques contra el propio equipo, los prestamistas de inventario adelantan contra destilados y vino en añejamiento, los prestamistas de bienes raíces financian un edificio propio, y las líneas y los fondeadores basados en ingresos sostienen un taproom en operación. Cuál de estos está disponible depende de la etapa del productor, sus licencias, sus números y la política de la fuente de financiamiento.

¿Son elegibles las cervecerías, vinícolas y destilerías para préstamos SBA?

Sí. La producción de alcohol no está en la lista de negocios no elegibles de la SBA en 13 CFR 120.110, así que los préstamos 7(a) y 504 están disponibles a través de cualquier prestamista SBA cuya propia política de crédito acepte la categoría. Espera que el prestamista quiera el permiso federal de la TTB (Alcohol and Tobacco Tax and Trade Bureau) y la licencia estatal, o sus solicitudes en trámite, un currículum de producción, una aportación de capital y garantías personales.

¿Puedo financiar equipo para cervecería o destilería?

Sí. Los prestamistas y arrendadores de equipo financian casas de cocción, fermentadores, tanques brite, alambiques, tinas de maceración, prensas, enfriadores, líneas de enlatado y embotellado y flotillas de barriles contra el propio equipo, por lo general con enganche y el crédito del dueño, sobre la cotización del fabricante. Los programas de fabricantes son comunes, los tanques usados de un fabricante reconocido suelen poder financiarse, y si las barricas nuevas cuentan como equipo varía según el prestamista.

¿Cómo financian las destilerías un whisky que no se venderá durante años?

Con financiamiento de inventario y barricas de prestamistas basados en activos que se especializan en destilados en añejamiento, que adelantan una parte del valor de avalúo del producto en barrica sobre una base de préstamo revolvente, más el efectivo de los destilados sin añejar, la sala de degustación, los cocteles, los recorridos y la mercancía que se venden en los primeros años. Una línea bancaria se analiza un año a la vez y es la herramienta equivocada para un plan de añejamiento de cuatro años.

¿Necesito mi permiso federal antes de obtener financiamiento para una cervecería?

No para solicitar, pero por lo general sí para cerrar. Muchos prestamistas analizan un expediente mientras el permiso federal y la licencia estatal están en trámite y condicionan el cierre o la entrega del equipo a la aprobación. Lleva las solicitudes y sus fechas. Pedir una casa de cocción o llenar barricas antes de tener el permiso deja al dueño cargando inventario sin forma legal de venderlo.

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MercFinancial es una correduría de financiamiento comercial, no un prestamista. La aprobación, el monto del préstamo, la tasa, el plazo y el fondeo los decide la fuente de financiamiento con base en la solidez del expediente; nada en esta página es una oferta ni un compromiso de otorgar crédito.