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Financiamiento para Granjas y Agronegocios

Las granjas y los ranchos sí se pueden financiar. Las líneas operativas, los préstamos de equipo y el financiamiento de tierras los otorgan los prestamistas del Farm Credit System, los bancos agrícolas, los prestamistas de equipo y las fuentes no bancarias, y el expediente que empata cada préstamo con el activo que financia obtiene la mejor oferta.

Qué pesan los prestamistas

  • El capital de trabajo se lee contra el tamaño de la línea operativa, porque una línea que nunca se liquida en la cosecha es un préstamo a plazo que el prestamista no pensaba otorgar.
  • La cobertura del seguro agrícola y las ventas contratadas le dicen al analista cuánto gana la operación en un mal año, que es el año para el que realmente se dimensiona el préstamo.
  • Los acres propios se pesan distinto que los acres rentados, ya que el ingreso de un contrato de arrendamiento que vence a la mitad del préstamo se puede ir con el contrato.
  • La edad, las horas y el mantenimiento diferido del equipo muestran si la flota durará el plazo de sus pagarés o habrá que reemplazarla a la mitad.
  • La concentración en un solo cultivo, un solo comprador o un solo arrendador eleva el riesgo de un mal resultado fuera del control del dueño.
  • Los gastos de la familia, los ingresos fuera de la granja y un plan de sucesión completan el panorama, porque el flujo de efectivo de una granja y el de su hogar rara vez están separados.

Qué sí se financia

  • Líneas de crédito operativas: Financian semilla, fertilizante, agroquímicos, alimento para el ganado, combustible, renta y mano de obra para un ciclo productivo; se disponen durante la siembra y se repagan en la cosecha o la venta. Las otorgan los prestamistas del Farm Credit System y los bancos agrícolas sobre una proyección de flujo de efectivo y el balance general.
  • Préstamos y arrendamientos de equipo: Tractores, cosechadoras, sembradoras, aspersoras y tecnología de precisión financiados contra la máquina por programas de distribuidores, prestamistas de equipo independientes y bancos agrícolas, muchas veces con pagos anuales programados a la cosecha. Es el capital agrícola más disponible, incluso para operaciones más nuevas.
  • Préstamos para tierras e instalaciones: Financiamiento a largo plazo para terrenos, establos, talleres, almacenamiento de grano y riego, garantizado por la tierra y repagado con el flujo de efectivo de toda la operación. Lo otorgan Farm Credit, los bancos agrícolas y los prestamistas no bancarios de bienes raíces agrícolas.
  • Financiamiento ganadero: El pie de cría se financia a varios años como si fuera equipo, y el ganado de engorda u otros animales de ciclo corto se financian con una línea que se repaga cuando los animales se venden. Los prestamistas pesan los registros del hato, el plan de alimentación y el contrato de comercialización.
  • Programas de la Agencia de Servicios Agrícolas (FSA) del USDA: Programas federales directos y con prestamistas participantes que atienden a granjas y ranchos bajo las reglas de elegibilidad de la propia agencia. Se mencionan como contexto: un expediente que encaja en ellos muchas veces se coloca ahí primero, y los prestamistas comerciales lo saben.
  • Capital de trabajo privado: Préstamos con estados de cuenta bancarios, préstamos a plazo sin garantía y financiamiento basado en ingresos para procesadores, viveros, prestadores de servicios de maquinaria y granjas de venta directa al consumidor con depósitos constantes. Más rápido y más caro que una línea bancaria, útil entre la revisión anual y la siguiente cosecha.

Guías de financiamiento: Granjas, Ranchos y Agronegocios

Cómo coloca MercFinancial las solicitudes de granjas, ranchos y agronegocios

MercFinancial es una correduría de financiamiento comercial en Houston, no un prestamista, y no tiene un programa agrícola ni una promesa de aprobación. A la agricultura también la atienden el Farm Credit System y programas federales con sus propias reglas de elegibilidad, y un expediente sólido puede corresponder ahí primero. La solicitud de una granja o rancho empieza con el expediente: el balance general, el plan de producción o ganadero, los contratos de arrendamiento, la lista de equipo y para qué es el dinero. A partir de ahí, identificamos las fuentes de financiamiento, entre las más de 160 de MercFinancial, cuya política de crédito permite la agricultura y la estructura en cuestión, colocamos un solo expediente con todas ellas y comparamos las ofertas lado a lado.

Que un producto esté disponible depende de la fuente de financiamiento, y cuando todavía nada encaja, te lo decimos con claridad junto con lo que cambiaría la respuesta. Stephanie, la asistente de crédito, precalifica una solicitud en unos minutos con una consulta suave al buró que no afecta tu puntaje, y una llamada gratuita con un especialista en financiamiento se agenda en la página de contacto.

Preguntas frecuentes

¿Puede una granja obtener un préstamo empresarial de un banco normal?

Sí, y muchas lo hacen, aunque el crédito agrícola es una especialidad. Los bancos comunitarios con una mesa agrícola, los prestamistas del Farm Credit System y los prestamistas de bienes raíces agrícolas otorgan la mayoría de los préstamos para granjas y ranchos porque entienden los ciclos de cultivo, los mercados ganaderos y los estados financieros al estilo de una granja. Un banco comercial general sin esa mesa muchas veces referirá el expediente en lugar de rechazarlo.

¿Cuál es la diferencia entre un préstamo operativo agrícola y un préstamo de equipo agrícola?

Un préstamo operativo es una línea de crédito para un ciclo productivo: insumos, alimento para el ganado, combustible, renta y mano de obra, que se repaga en la cosecha o la venta y se renueva cada año. Un préstamo de equipo es un pagaré a plazo garantizado por una máquina específica y repagado a lo largo de su vida útil, muchas veces con pagos anuales. Usar uno en lugar del otro es el desajuste que los analistas de crédito buscan primero.

¿Necesito ser dueño de la tierra para obtener un préstamo agrícola?

No. Las líneas operativas y los préstamos de equipo se otorgan a operaciones en tierra rentada, garantizados por el cultivo, los insumos y las máquinas. Ser dueño de la tierra fortalece cualquier expediente, porque agrega garantía y elimina el riesgo de que termine un arrendamiento, y es un requisito para un préstamo de tierras o instalaciones. De cualquier forma, los prestamistas querrán contratos de arrendamiento por escrito sobre los acres rentados.

¿Puede un agricultor nuevo obtener financiamiento?

Sí, aunque las opciones se reducen. Los prestamistas de equipo y los programas de distribuidores financiarán una máquina a una operación más nueva con un enganche y un crédito razonable. Las líneas operativas son más difíciles sin un historial de rendimientos, y los programas de la Agencia de Servicios Agrícolas (FSA) del USDA existen en parte para esa situación. Un plan por escrito, experiencia documentada y una relación con un mentor o arrendador ayudan al expediente.

¿Cómo se financia un rancho o una operación ganadera?

El pie de cría se financia a varios años como un activo de larga vida, el ganado de engorda y otros animales de ciclo corto con una línea que se repaga en la venta, y la tierra, las cercas, el agua y las instalaciones con préstamos de bienes raíces a largo plazo. Los prestamistas leen los registros del hato, el plan de alimentación y pastoreo, los contratos de comercialización y el historial del dueño. El capital de trabajo privado llena los huecos entre ventas para operaciones con depósitos constantes.

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MercFinancial es una correduría de financiamiento comercial, no un prestamista. La aprobación, el monto del préstamo, la tasa, el plazo y el fondeo los decide la fuente de financiamiento con base en la solidez del expediente; nada en esta página es una oferta ni un compromiso de otorgar crédito.