Comercio, alimentos y hospitalidad

Financiamiento para cafeterías y panaderías

Las cafeterías, panaderías, cafés y tiendas de postres son una categoría financiable. Los prestamistas SBA 7(a) financian el arranque y la adecuación del local, los prestamistas de equipo financian la máquina de espresso y los hornos, y los fondeadores basados en ingresos y las líneas privadas sostienen un negocio en operación sobre sus ventas con tarjeta.

Qué pesan los prestamistas

  • El contrato de arrendamiento y la ubicación, ya que un café se financia como un lugar: plazo restante contra el del préstamo, opciones de renovación, tráfico y la asignación del arrendador para mejoras.
  • El ticket promedio y las transacciones por día, porque un negocio de ticket bajo gana por frecuencia, y las liquidaciones de tarjeta le muestran al analista de crédito exactamente qué tan frecuente es.
  • El costo de ingredientes y de mano de obra como porcentaje de las ventas, que deciden si un margen alto en bebidas sobrevive al equipo de la mañana y al precio de la mantequilla.
  • La mezcla de menudeo, mayoreo y pedidos especiales en una panadería, y la concentración de la cartera de mayoreo, porque una panadería con una sola cuenta de supermercado se analiza sobre ese supermercado.
  • La experiencia del dueño en cafeterías o en producción y el origen documentado del capital, que deciden cuánto financiará un prestamista en un negocio nuevo.
  • Las cotizaciones de equipo y un presupuesto de adecuación con contingencia y una reserva de apertura, ya que una apertura con fondos insuficientes es la debilidad más común de un negocio nuevo.

Qué sí se financia

  • Préstamos SBA 7(a) para un arranque, una adecuación o una segunda ubicación: Un solo préstamo a largo plazo para la adecuación, el presupuesto de apertura y una reserva de capital de trabajo, con la aportación de capital, el contrato de arrendamiento y la experiencia del dueño como expediente. Los prestamistas dicen que sí porque los cafés son elegibles y el registro de tarjetas es fácil de verificar.
  • Financiamiento de equipo para máquinas de espresso, hornos y refrigeración: La máquina de espresso, los molinos, los hornos de piso y de carro, las batidoras, las cámaras frías y el punto de venta financiados contra el propio equipo, por lo general con enganche. Es el capital más disponible en la categoría porque el activo conserva su valor.
  • Financiamiento basado en ingresos y préstamos con estados de cuenta bancarios: Un café o una panadería de menudeo en operación recibe un adelanto contra sus liquidaciones de tarjeta y depósitos. Se fondea en días, es lo que más cuesta, y se dimensiona a una retención que el mes más lento pueda cargar.
  • Líneas de crédito y factoraje de facturas para panaderías de mayoreo: Ingredientes y nómina cubiertos con una línea entre la entrega y el pago, o facturas de mayoreo a supermercados y restaurantes adelantadas por una empresa de factoraje. Los prestamistas dicen que sí porque las cuentas por cobrar son de clientes identificados y con buen crédito.
  • Préstamos a plazo sin garantía y líneas privadas: Se otorgan sobre el crédito del dueño y el historial de depósitos para ampliar el menú, una terraza, una camioneta de catering o las pérdidas mientras arranca una segunda ubicación. Más rápidos que un banco y más baratos que un adelanto.
  • Capital del arrendador y de proveedores: Una asignación del arrendador para mejoras negociada en el contrato de arrendamiento, y tostadores o proveedores de equipo que colocan o financian máquinas a cambio de un compromiso de suministro. No son préstamos en el sentido habitual, y suelen ser el dinero más barato del proyecto.

Guías de financiamiento: Cafeterías, panaderías y cafés

Cómo coloca MercFinancial las solicitudes de cafeterías, panaderías y cafés

MercFinancial es una correduría de financiamiento comercial en Houston, no un prestamista, y no tiene un programa para cafeterías o panaderías ni una promesa de aprobación. Una solicitud empieza con el expediente: el contrato de arrendamiento, las cotizaciones de la adecuación, las cotizaciones del equipo, el historial de tarjetas si el negocio ya está abierto, la cartera de mayoreo si la hay, la experiencia y el crédito de los dueños, y para qué es el dinero, ya sea una apertura, un horno, una segunda ubicación o una temporada lenta. A partir de ahí, identificamos entre las más de 160 fuentes de financiamiento de MercFinancial aquellas cuya política de crédito permite el servicio de alimentos y la estructura en cuestión, colocamos un solo expediente con todas ellas y comparamos las ofertas.

Que haya algún producto disponible depende de la fuente de financiamiento, y cuando todavía nada encaja, te lo decimos con claridad junto con lo que cambiaría la respuesta. Stephanie, la asistente de crédito, precalifica una solicitud en unos minutos con una consulta suave de crédito que no afecta tu puntaje, y una llamada gratuita con un especialista en financiamiento se agenda en la página de contacto.

Preguntas frecuentes

¿Puedo obtener un préstamo para abrir una cafetería?

Sí. Los prestamistas SBA 7(a) financian cafeterías nuevas sobre el plan, el contrato de arrendamiento firmado, las cotizaciones de la adecuación, la experiencia del dueño y una aportación de capital, y los prestamistas de equipo financian la máquina de espresso y la refrigeración contra el propio equipo. Los fondeadores basados en ingresos y los prestamistas con estados de cuenta bancarios necesitan un negocio en operación con historial de tarjetas. La aprobación y los términos son decisión del prestamista.

¿Son elegibles las cafeterías y panaderías para préstamos SBA?

Sí. Los cafés y las panaderías no están en la lista de negocios no elegibles de la SBA en 13 CFR 120.110, así que los préstamos 7(a) están disponibles a través de cualquier prestamista SBA cuya propia política de crédito acepte el servicio de alimentos. Espera que el prestamista quiera experiencia en servicio de alimentos, un contrato de arrendamiento por un plazo al menos igual al del préstamo, garantías personales y un presupuesto de apertura con una reserva de capital de trabajo.

¿Puedo financiar hornos de panadería y equipo de espresso?

Sí. Los prestamistas y arrendadores de equipo financian hornos de piso y de carro, batidoras, cámaras de fermentación, cámaras frías, máquinas de espresso, molinos y sistemas de punto de venta contra el propio equipo, por lo general con enganche y el crédito del dueño. Los programas de proveedores son comunes tanto en hornos como en máquinas de espresso, y el equipo usado de un distribuidor a menudo se puede financiar. Consigue las cotizaciones antes de solicitar.

¿Cómo financia una panadería de mayoreo sus cuentas por cobrar?

Con una línea de crédito empresarial o con factoraje de facturas. La línea se dispone para ingredientes y nómina y se paga conforme los supermercados, restaurantes y cafés pagan sus facturas. Una empresa de factoraje adelanta una parte grande de cada factura a clientes con buen crédito y paga el resto, menos su comisión, al cobrar. Ambos se analizan sobre la lista de clientes y la antigüedad de las cuentas por cobrar más que sobre el balance de la propia panadería.

¿Puedo obtener financiamiento para un café con poco historial de crédito?

Con frecuencia, a un costo. Los prestamistas de equipo se apoyan en la garantía, los fondeadores basados en ingresos en el volumen con tarjeta, y algunos prestamistas privados otorgan préstamos con estados de cuenta bancarios a dueños con crédito dañado a un precio más alto. Los prestamistas SBA miran el expediente completo, y una experiencia sólida y capital pueden compensar un puntaje bajo. Una bancarrota reciente, un gravamen fiscal abierto o adelantos acumulados reducen las opciones más que el puntaje en sí.

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MercFinancial es una correduría de financiamiento comercial, no un prestamista. La aprobación, el monto del préstamo, la tasa, el plazo y el fondeo los decide la fuente de financiamiento con base en la solidez del expediente; nada en esta página es una oferta ni un compromiso de otorgar crédito.