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Financiamiento para Negocios de Manufactura

Los fabricantes son los pequeños negocios con más garantías que ve un prestamista. Los prestamistas de equipo financian las máquinas, los prestamistas basados en activos financian cuentas por cobrar e inventario, y los bancos y prestamistas SBA financian plantas, adquisiciones y expansión para talleres de maquinado, talleres de fabricación y productores.

Qué pesan los prestamistas

  • La concentración de clientes se lee con cuidado, porque un cliente que representa la mayor parte de los ingresos de un taller convierte su crédito y los términos de su contrato en parte del análisis.
  • El margen bruto por trabajo le dice al prestamista si el taller sabe cuánto cuesta fabricar cada pieza y si el margen sobrevive a un movimiento en los precios de los materiales.
  • La edad y el estado del equipo deciden cuánto vale una máquina como garantía, así que importa una lista de activos fijos actualizada con horas, registros de mantenimiento y gravámenes.
  • La calidad de las cuentas por cobrar y del inventario fija la base de préstamo: los días para cobrar, el inventario de lenta rotación y la producción en proceso que nadie compraría en subasta la reducen.
  • La cartera de pedidos y las órdenes de compra permiten al prestamista financiar capital de trabajo para crecer antes de que exista la cuenta por cobrar, por eso las órdenes abiertas con fechas de embarque van en el expediente.
  • El edificio, propio o rentado, cambia la estructura: plazo de renta contra plazo del préstamo para un inquilino, y capital disponible para un 504 o una hipoteca comercial para un propietario.

Qué sí se financia

  • Préstamos y arrendamientos de equipo: Financian máquinas CNC, prensas, láseres y líneas de producción contra la propia máquina a través de prestamistas de equipo, programas cautivos de los fabricantes de maquinaria y bancos, comúnmente con un enganche del 10 al 20 por ciento para un taller establecido. Es el capital de manufactura que más se otorga de forma rutinaria.
  • Líneas de crédito basadas en activos: Una línea revolvente contra una base de préstamo de cuentas por cobrar e inventario elegibles, que crece con las ventas y cubre el hueco entre comprar material y cobrar. Se otorga porque la garantía se convierte en efectivo en un calendario que el prestamista puede verificar.
  • Préstamos SBA 7(a) y 504: Los fabricantes son elegibles sujeto a la política de crédito del prestamista. Un préstamo 7(a) financia capital de trabajo, equipo o una adquisición en un solo préstamo a largo plazo, y un préstamo 504 está hecho para una planta, una expansión o equipo pesado.
  • Factoraje y financiamiento de órdenes de compra: Una empresa de factoraje adelanta contra facturas a clientes empresariales solventes, y un financiador de órdenes de compra le paga al proveedor en un pedido grande que el taller no podría surtir de otra forma. Se otorgan sobre el crédito del cliente, lo que conviene a un taller en crecimiento con poco capital propio.
  • Préstamos de bienes raíces comerciales para la planta: Bancos, prestamistas SBA 504 y prestamistas comerciales financian la compra o el refinanciamiento de una nave propia, el expediente más fuerte de la industria porque el edificio y las máquinas que contiene garantizan el préstamo.
  • Préstamos a plazo sin garantía y financiamiento basado en ingresos: Los prestamistas privados los otorgan con base en el crédito del dueño y el historial de depósitos cuando un taller necesita efectivo en días, por lo general como puente hacia un préstamo de equipo, una línea o un préstamo SBA que tarda más en cerrar.

Guías de financiamiento: Manufactura y Talleres de Maquinado

Cómo coloca MercFinancial las solicitudes de manufactura y talleres de maquinado

MercFinancial es una correduría de financiamiento comercial en Houston, no un prestamista, y no tiene un programa de manufactura ni una promesa de aprobación. La solicitud de un fabricante empieza con el expediente: la lista de activos fijos y cualquier gravamen sobre ella, la antigüedad de saldos y el reporte de inventario, la cartera de pedidos, el margen por trabajo, el crédito de los dueños, el contrato de renta o la escritura, y para qué es el dinero. A partir de ahí, identificamos las fuentes de financiamiento, entre las más de 160 de MercFinancial, cuya política de crédito encaja con la estructura en cuestión, prestamistas de equipo, prestamistas basados en activos, bancos y prestamistas SBA entre ellas, colocamos un solo expediente con todas y comparamos las ofertas lado a lado.

Que un producto esté disponible depende de la fuente de financiamiento, y cuando todavía nada encaja, te lo decimos con claridad junto con lo que cambiaría la respuesta. Stephanie, la asistente de crédito, precalifica una solicitud en unos minutos con una consulta suave al buró que no afecta tu puntaje, y una llamada gratuita con un especialista en financiamiento se agenda en la página de contacto.

Preguntas frecuentes

¿Qué tipos de préstamos hay para un negocio de manufactura?

Préstamos y arrendamientos de equipo para las máquinas, líneas de crédito basadas en activos contra cuentas por cobrar e inventario, factoraje y financiamiento de órdenes de compra para pedidos grandes, préstamos SBA 7(a) para capital de trabajo y adquisiciones, préstamos SBA 504 y de bienes raíces comerciales para una planta, y préstamos a plazo sin garantía como puente. La mayoría de los fabricantes usa dos o tres a la vez, cada uno ligado a un propósito.

¿Puede un fabricante obtener un préstamo SBA?

Sí. Los fabricantes no están excluidos por 13 CFR 120.110, así que los préstamos SBA 7(a) y 504 están disponibles a través de cualquier prestamista SBA cuya política de crédito acepte el expediente. Un préstamo 7(a) puede financiar capital de trabajo, equipo, una adquisición o un edificio, y un préstamo 504 está diseñado para una planta, una expansión o equipo pesado con una vida útil larga. La aprobación y las condiciones son decisión del prestamista.

¿Cómo financian los fabricantes las máquinas CNC y otro equipo?

Con un crédito de equipo: un préstamo o arrendamiento garantizado por la máquina, de un prestamista de equipo independiente, del programa cautivo del fabricante de la maquinaria o de un banco. Los talleres establecidos suelen dar un enganche del 10 al 20 por ciento, los créditos más sólidos a veces menos, y el plazo sigue la vida útil. Los programas de distribuidores y los prestamistas independientes suelen financiar en días, los bancos en semanas, y la mejor de las dos ofertas no siempre es la del distribuidor.

¿Qué es una línea de crédito basada en activos para un fabricante?

Una línea revolvente en la que el prestamista fija una base de préstamo, una proporción acordada de las cuentas por cobrar e inventario elegibles, y el fabricante dispone de ella conforme compra material y factura a sus clientes. Crece con las ventas y se reduce con el inventario de lenta rotación o las facturas vencidas, y el prestamista pide certificados mensuales de la base de préstamo, auditorías de campo y cláusulas (covenants). Le queda a un taller que crece más rápido que su efectivo.

¿Puede un fabricante obtener financiamiento para comprar su edificio?

Sí, y el edificio por lo general fortalece todo el expediente. Los préstamos SBA 504 combinan un primer gravamen del banco con un segundo gravamen de una compañía de desarrollo certificada para una planta ocupada por el propietario, el SBA 7(a) puede financiar un edificio junto con capital de trabajo en un solo préstamo, y los bancos y prestamistas comerciales otorgan hipotecas convencionales a talleres establecidos. Espera un avalúo, una revisión ambiental y un enganche fijado por el prestamista.

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MercFinancial es una correduría de financiamiento comercial, no un prestamista. La aprobación, el monto del préstamo, la tasa, el plazo y el fondeo los decide la fuente de financiamiento con base en la solidez del expediente; nada en esta página es una oferta ni un compromiso de otorgar crédito.