Comercio, alimentos y hospitalidad

Financiamiento para gasolineras y tiendas de conveniencia

Las gasolineras y las tiendas de conveniencia están entre las pequeñas empresas que se financian con más regularidad. Los prestamistas SBA 7(a) y 504, los prestamistas convencionales de bienes raíces, los prestamistas de equipo y los de capital de trabajo las financian, con el inmueble, el contrato de combustible y las ventas de tienda valuados cada uno por separado.

Qué pesan los prestamistas

  • El margen de las ventas de tienda y su mezcla, porque una tienda que gana con alimentos preparados y cerveza es más sólida que una que gana con cigarros y lotería.
  • Los galones de combustible por mes y el margen en centavos por galón después del precio del proveedor, que le dicen al analista de crédito cuánto del negocio es volumen y cuánto es margen.
  • El estudio ambiental Fase I y los registros de los tanques, porque una fuga puede superar el valor del sitio y el dueño suele ser responsable de la limpieza.
  • El contrato de suministro de combustible, su plazo restante, su compromiso de volumen y su cláusula de cesión, ya que el contrato sigue al sitio y obliga al comprador.
  • Si el operador es dueño del inmueble o lo renta, y cuántos años quedan en el contrato de arrendamiento comparados con el plazo del préstamo.
  • Los años del dueño en la venta de combustible y el origen del capital, que deciden cuánto crédito mercantil (goodwill) está dispuesto a financiar un prestamista.

Qué sí se financia

  • Préstamos SBA 7(a) para una compra, un refinanciamiento o una construcción: Un solo préstamo a largo plazo puede cubrir el negocio, el inmueble, el equipo y una partida de capital de trabajo. Los prestamistas dicen que sí porque la garantía de la SBA absorbe el crédito mercantil incluido en el precio y las ventas diarias de la estación son fáciles de verificar.
  • Préstamos SBA 504 para inmuebles ocupados por el dueño: Un primer gravamen bancario más un segundo de una compañía de desarrollo certificada (CDC) sobre el terreno, el edificio y el equipo fijo de una estación que el dueño opera. Adecuado para una construcción o una compra donde el inmueble es la mayor parte del valor.
  • Préstamos convencionales de bienes raíces comerciales: Los bancos y los prestamistas no bancarios financian a operadores con experiencia y capital significativo, por lo general con una amortización más corta que la SBA. El avalúo y el estudio ambiental Fase I son los puntos que abren o cierran la puerta.
  • Financiamiento de equipo para dispensadores, refrigeradores y sistemas de autolavado: Actualizaciones de dispensadores EMV, cámaras frías, techumbres (canopies), líneas de alimentos preparados y equipo de autolavado financiados contra el propio equipo, por lo general con enganche y el crédito del dueño en lugar de un gravamen sobre el inmueble.
  • Líneas de capital de trabajo y préstamos con estados de cuenta bancarios: Cargas de combustible, inventario, una fianza de lotería, depósitos a proveedores o un trimestre lento, analizados sobre los depósitos y las liquidaciones de tarjeta. Más rápidos que un préstamo a plazo y dimensionados a lo que los meses más lentos de la tienda pueden cargar.
  • Pagarés del vendedor e incentivos de proveedores: Un pagaré del vendedor en standby cubre una diferencia de precio y a menudo cuenta como capital en una adquisición. Los proveedores de combustible de marca suelen ofrecer incentivos de imagen y equipo atados a un plazo de suministro, que pueden financiar parte de una renovación de techumbre o señalización.

Guías de financiamiento: Tiendas de conveniencia y gasolineras

Cómo coloca MercFinancial las solicitudes de tiendas de conveniencia y gasolineras

MercFinancial es una correduría de financiamiento comercial en Houston, no un prestamista, y no tiene un programa para gasolineras ni una promesa de aprobación. Una solicitud de tienda de conveniencia empieza con el expediente: la escritura o el contrato de arrendamiento, el contrato de suministro de combustible, las ventas de tienda separadas del combustible, los registros de tanques y ambientales, las declaraciones y los estados de cuenta bancarios, la experiencia y el crédito de los dueños, y para qué es el dinero, ya sea una compra, una construcción, una actualización de dispensadores o una temporada lenta. A partir de ahí, identificamos entre las más de 160 fuentes de financiamiento de MercFinancial aquellas cuya política de crédito permite la venta de combustible y la estructura en cuestión, colocamos un solo expediente con todas ellas y comparamos las ofertas.

Que haya algún producto disponible depende de la fuente de financiamiento, y cuando todavía nada encaja, te lo decimos con claridad junto con lo que cambiaría la respuesta. Stephanie, la asistente de crédito, precalifica una solicitud en unos minutos con una consulta suave de crédito que no afecta tu puntaje, y una llamada gratuita con un especialista en financiamiento se agenda en la página de contacto.

Preguntas frecuentes

¿Puedo obtener un préstamo para comprar una gasolinera?

Sí. Las compras de gasolineras se financian comúnmente con un préstamo SBA 7(a), o un préstamo 504 cuando el inmueble es la mayor parte del precio, combinado con capital del comprador y a menudo un pagaré del vendedor en standby. El prestamista ordena una valuación del negocio y un avalúo, exige un estudio ambiental Fase I y revisa el contrato de suministro de combustible antes del cierre. La aprobación y los términos son decisión del prestamista.

¿Son elegibles las gasolineras para préstamos SBA?

Sí. Las gasolineras y las tiendas de conveniencia no están en la lista de negocios no elegibles de la SBA en 13 CFR 120.110, así que los préstamos 7(a) y 504 están disponibles a través de cualquier prestamista SBA cuya propia política de crédito acepte la venta de combustible. Espera que el prestamista quiera las ventas de tienda separadas del combustible, los registros de los tanques, el contrato de suministro, experiencia operativa y una aportación de capital en una compra.

¿Por qué exigen los prestamistas un estudio ambiental Fase I?

Porque los tanques son el riesgo. Una fuga de un tanque de almacenamiento subterráneo puede costar más de lo que vale la propiedad, y el dueño del sitio suele ser responsable de la limpieza sin importar quién la causó. Un Fase I limpio mantiene el préstamo en marcha, mientras que uno que recomienda muestreo agrega semanas y puede cambiar el precio, la estructura o el prestamista.

¿Puedo financiar la actualización de bombas EMV y refrigeradores nuevos?

Sí. Los prestamistas y arrendadores de equipo financian dispensadores compatibles con EMV, refrigeradores, techumbres, sistemas de autolavado y equipo de alimentos preparados contra el propio equipo, por lo general con enganche y el crédito del dueño en lugar de un gravamen sobre el inmueble. Los proveedores de combustible de marca suelen sumar incentivos de imagen atados a un plazo de suministro que pueden cubrir parte de una renovación de techumbre y señalización.

¿Puedo obtener financiamiento para una tienda de conveniencia si rento el sitio?

Sí, aunque las opciones se reducen. Sin un inmueble propio, los prestamistas SBA 7(a), los de equipo y los de capital de trabajo llevan el expediente, y el contrato de arrendamiento debe durar al menos tanto como el préstamo. Los analistas de crédito leen antes que nada el consentimiento del arrendador a un convenio de acceso para el prestamista, la cláusula de cesión del arrendamiento y el plazo restante del contrato de suministro de combustible.

Financiamiento para esta industria

Industrias relacionadas

MercFinancial es una correduría de financiamiento comercial, no un prestamista. La aprobación, el monto del préstamo, la tasa, el plazo y el fondeo los decide la fuente de financiamiento con base en la solidez del expediente; nada en esta página es una oferta ni un compromiso de otorgar crédito.