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Financiamiento para Negocios de Viajes y Turismo

Los negocios de viajes guardan dinero de clientes por viajes que todavía no ocurren, y por eso los bancos dudan. El capital que sí existe se cotiza sobre el crédito del dueño, los activos titulados que posee un operador y los pagarés de consumidores que genera un desarrollador de tiempo compartido.

Por qué los prestamistas dicen que no

  • El saldo bancario de una agencia de viajes es en su mayoría depósitos de clientes que se deben a proveedores y son reembolsables hasta la salida, así que los prestamistas tienen que reexpresar los ingresos antes de poder dimensionar el negocio.
  • Las cancelaciones se convierten en reembolsos y contracargos meses después de la venta, y las redes de tarjetas clasifican los viajes como un negocio de entrega futura, por lo que los adquirentes retienen reservas a los comercios de viajes.
  • La quiebra de un proveedor, como la insolvencia de una aerolínea o de un operador turístico, puede dejar a un negocio de viajes debiendo reembolsos por servicios que ya pagó y que quizá nunca recupere.
  • Los ingresos se concentran en una temporada de pocos meses mientras los pagos de vehículos, los seguros, las cuotas de amarre, las rentas y el personal base corren todo el año.
  • Varios estados exigen que los vendedores de viajes se registren, presenten una fianza o mantengan una cuenta en fideicomiso, y la venta de tiempo compartido se regula estado por estado con periodos de rescisión, así que la situación regulatoria es parte de cada expediente.
  • Los reembolsos y cancelaciones de 2020 y 2021 siguen en el historial de pérdidas de muchos prestamistas, y bancos que antes financiaban viajes con tranquilidad ahora los rechazan por política.

Qué sí se financia en realidad

  • Financiamiento de vehículos y embarcaciones: Autobuses turísticos, camionetas (vans), lanchas de excursión y embarcaciones de buceo se financian con prestamistas de equipo y marítimos que titulan el activo o toman una hipoteca naval preferente. Es el capital más fácil en viajes, y los operadores que financian el activo conservan el efectivo para la temporada baja.
  • Líneas y préstamos a plazo sin garantía: Se cotizan sobre el crédito personal del dueño y los depósitos de la agencia, sin garantía colateral, con el dueño firmando personalmente. Es el financiamiento más común para agencias de viajes y asesores que trabajan desde casa, y la primera línea habitual para un operador turístico nuevo.
  • Líneas de crédito estacionales: Una línea revolvente dimensionada a los costos fijos de la temporada baja, que se dispone después de una temporada y se paga a cero durante la siguiente. Los bancos las otorgan a operadores con varias temporadas de datos; los prestamistas no bancarios las otorgan sobre el crédito del dueño.
  • Financiamiento basado en ingresos: Un adelanto sobre los ingresos mensuales que se paga como un porcentaje de las liquidaciones de tarjeta, fondeado en días. Sirve para una brecha corta, no para toda una temporada baja, y debe dimensionarse sobre los ingresos por comisiones o los depósitos netos después de las reservas del procesador, no sobre las reservaciones brutas.
  • Financiamiento de cuentas por cobrar de comisiones: Un producto de nicho en el que una empresa de factoraje adelanta sobre las comisiones que las navieras, los operadores turísticos y los hoteles le deben a una agencia después de que viajan los clientes. Depende de proveedores documentados y con buen crédito, y de estados de comisiones que demuestren pagos puntuales.
  • Líneas de hipotecación de tiempo compartido y capital para proyectos: Financieras especializadas, bancos con mesas de propiedad vacacional y fondos de crédito privado adelantan sobre los pagarés de consumidores que tiene un desarrollador, y los prestamistas de construcción e inventario financian el complejo. Un mercado pequeño, analizado sobre el desempeño del portafolio y la situación regulatoria.

Guías de financiamiento: Agencias de Viajes, Operadores Turísticos y Tiempos Compartidos

Cómo coloca MercFinancial las solicitudes de agencias de viajes, operadores turísticos y tiempos compartidos

MercFinancial es una correduría de financiamiento comercial en Houston, no un prestamista. Un especialista en financiamiento revisa primero el expediente de viajes, y en esta industria esa revisión empieza con una reexpresión: los ingresos separados de los fondos de clientes que pasan por la cuenta, los estados de cuenta del procesador leídos en busca de reembolsos y reservas, y las reservaciones futuras por mes de salida. Para un operador siguen la lista de activos y los documentos de permisos y seguros; para un desarrollador de tiempo compartido, el portafolio de pagarés.

De entre más de 160 fuentes de financiamiento mayoristas e institucionales, el especialista identifica aquellas cuya política de crédito permite el giro de viajes y la estructura que el negocio necesita, coloca un solo expediente con todas ellas, compara las ofertas por costo, plazo y tiempos frente a la temporada, y dice con claridad cuando nada encaja. La disponibilidad siempre depende de la fuente de financiamiento. Stephanie, la asistente de crédito con IA, precalifica una solicitud en dos o tres minutos con una consulta suave al buró de crédito, y puedes agendar una llamada gratuita de 30 minutos con un especialista en financiamiento en la página de contacto.

Preguntas frecuentes

¿Puede una agencia de viajes obtener un préstamo empresarial?

Sí. Las agencias de viajes se financian sobre todo con prestamistas sin garantía que cotizan el crédito del dueño y los depósitos de la agencia, con financiadores basados en ingresos y, en algunos casos, con empresas de factoraje que adelantan sobre las comisiones de proveedores. Los préstamos SBA 7(a) son posibles para una agencia establecida, ya que la regla de elegibilidad no menciona a las agencias de viajes, sujeto a la política de cada prestamista. Los bancos dudan por los depósitos y los reembolsos.

¿Por qué los prestamistas tratan a los negocios de viajes como de alto riesgo?

Porque el cliente paga meses antes del viaje. Las cancelaciones se vuelven reembolsos y contracargos cuando el dinero ya se gastó, las redes de tarjetas clasifican los viajes como un negocio de entrega futura y los adquirentes retienen reservas, los proveedores pueden quebrar, y los ingresos son estacionales mientras los costos no lo son. Los reembolsos de 2020 y 2021 confirmaron esos temores para muchos bancos, que ahora rechazan los viajes por política.

¿Cuál es el financiamiento más fácil para una empresa de tours o chárter?

El financiamiento sobre los vehículos y las embarcaciones. Los prestamistas de equipo, los programas de fabricantes y los prestamistas marítimos financian autobuses turísticos, camionetas y embarcaciones de pasajeros porque pueden titular el activo, y muchos fijan pagos reducidos en temporada baja al operador que lo pide. El capital de trabajo viene después, normalmente una línea de crédito estacional una vez que el operador tiene dos o más temporadas de datos.

¿Cómo se financia un tiempo compartido o un club vacacional?

En dos capas. Una línea de hipotecación de una financiera especializada, de un banco con mesa de propiedad vacacional o de un fondo de crédito privado adelanta sobre los pagarés de consumidores que tiene el desarrollador, y se paga con las mensualidades de los compradores. Los prestamistas de construcción, inventario y equipo financian el complejo, los intervalos sin vender y el mobiliario. El costo de mercadotecnia y ventas lo carga el capital del desarrollador.

¿Qué documentos necesita un negocio de viajes para solicitar un préstamo?

Estados financieros con los ingresos reexpresados netos de fondos de clientes, de seis a doce meses de estados de cuenta bancarios incluyendo cualquier cuenta en fideicomiso, doce meses de estados de cuenta del procesador de pagos con reembolsos y contracargos, los registros y fianzas estatales como vendedor de viajes, contratos con proveedores y estados de comisiones, un reporte de reservaciones futuras por mes de salida y, para los operadores, los documentos de permisos, seguros e inspección de cada vehículo y embarcación.

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MercFinancial es una correduría de financiamiento comercial, no un prestamista. La aprobación, el monto del préstamo, la tasa, el plazo y el fondeo los decide la fuente de financiamiento con base en la solidez del expediente; nada en esta página es una oferta ni un compromiso de otorgar crédito.