Sustituir deuda cara con un préstamo a plazo, consolidar adelantos y reestructurar pagos.
El refinanciamiento sustituye la deuda existente del negocio con deuda nueva en mejores condiciones: un pago más bajo, un plazo más largo, un costo total menor o un solo pago en lugar de varios. Es más valioso para los negocios que tomaron capital rápido y caro, como adelantos de efectivo para comerciantes o préstamos a corto plazo, y que desde entonces han construido los ingresos, el crédito y el historial para calificar para deuda a plazo, incluidos los préstamos SBA, que pueden refinanciar deuda empresarial elegible bajo las reglas del programa.
El refinanciamiento funciona cuando el negocio sigue generando flujo de efectivo después del nuevo pago y la deuda original fue un problema de tiempos, no un síntoma de pérdidas. Los prestamistas revisan los saldos de liquidación, el historial de pagos y por qué se tomó la deuda. Estas guías explican cuándo un refinanciamiento mejora el negocio y cuándo solo mueve el problema de lugar.
Con frecuencia, sí, si el negocio tiene ingresos estables, un perfil de crédito razonable y un flujo de efectivo que cubre el nuevo pago. Los prestamistas refinancian préstamos a corto plazo y adelantos de efectivo para comerciantes hacia deuda a plazo más larga cuando los números lo sostienen. Un historial de renovar o apilar adelantos dificulta la aprobación.
Los préstamos SBA 7(a) pueden refinanciar deuda empresarial elegible cuando el refinanciamiento mejora de forma significativa el flujo de efectivo del negocio y cumple las demás condiciones del programa. El prestamista revisa los términos y el historial de pagos de la deuda existente y confirma la elegibilidad operación por operación.
La consolidación ayuda cuando baja el costo total o la carga de pagos de una deuda que el negocio puede sostener. Es mala idea cuando el negocio está perdiendo dinero, cuando el nuevo préstamo solo extiende una obligación impagable o cuando a la consolidación le siguen nuevos adelantos encima.
Financiamiento Empresarial — Ocho programas, un solo expediente, más de 160 prestamistas.