Guías: Factoraje y órdenes de compra

Guías

• Financiamiento de órdenes de compra para distribuidores: fondear pedidos grandes antes de la entrega — El financiamiento de órdenes de compra le paga a tu proveedor la mercancía de un pedido confirmado, para que un distribuidor surta un pedido más grande de lo que su efectivo o su línea permiten. Quién califica, la transición al factoraje y cuánto cuesta.
• Préstamos para mayoristas y distribuidores: inventario, cuentas por cobrar y financiamiento de bodegas — Los préstamos para mayoristas se otorgan contra las dos cosas que un distribuidor tiene en cantidad: cuentas por cobrar de clientes empresariales e inventario en la bodega. Líneas respaldadas por activos, factoraje, financiamiento PO, SBA y equipo.
• Factoraje y líneas de crédito para contratos gubernamentales: cobrar antes de que pague la agencia — El factoraje de contratos gubernamentales convierte una factura aprobada a la agencia en efectivo en días, y el saldo se paga cuando paga la agencia. Cómo funciona la cesión, principal frente a subcontratista y cuándo conviene una línea de crédito.
• Financiamiento para contratistas del gobierno: movilización, nómina y cuentas por cobrar — Una adjudicación no es efectivo. El financiamiento para contratistas del gobierno cubre las semanas entre la movilización y el primer pago de la agencia con fondeo de nómina, cuentas por cobrar, líneas respaldadas por contratos y préstamos SBA.
• Financiamiento para despachos de arquitectura: líneas de crédito, cuentas por cobrar y compra de socios — El financiamiento para despachos de arquitectura sigue la facturación por fases: líneas de crédito y cuentas por cobrar cargan la nómina y los consultores entre fases, y el SBA 7(a) o un préstamo a plazo financian la salida de un socio o la sucesión.
• Flujo de efectivo para agencias: factoraje, líneas de crédito y financiar la pauta de los clientes — El financiamiento para agencias de publicidad cubre una brecha: medios y proveedores cobran antes de que los clientes corporativos paguen a 60 o 90 días. Factoraje, líneas de crédito y financiamiento de pauta la cargan de distinta forma.
• Préstamos para negocios de banquetes y catering: cocinas, vehículos y flujo de efectivo por anticipos — Los préstamos para negocios de catering vienen de prestamistas de equipo y vehículos, líneas de capital de trabajo que cubren del anticipo al saldo, factoraje de facturas corporativas y prestamistas SBA para una cocina industrial o una adquisición.
• Financiamiento para panaderías: hornos, acondicionamiento y capital de trabajo para venta al público y mayoreo — Los préstamos para panaderías vienen de prestamistas de equipo que financian hornos, batidoras y refrigeración contra el activo, prestamistas SBA 7(a) para un acondicionamiento o una compra, y líneas de crédito y factoraje para las cuentas de mayoreo.
• Financiamiento de inventario para tiendas: surtir la temporada sin vaciar la caja — El financiamiento de inventario para tiendas paga la mercancía de la temporada meses antes de que se venda. Una línea de crédito, un préstamo de inventario, órdenes de compra o plazos del proveedor cubren de septiembre a enero.
• Financiamiento para negocios de mensajería y entregas: flotillas de camionetas, contratos de ruta y flujo de efectivo — Los préstamos para mensajerías descansan en las camionetas y los contratos. Los prestamistas de flotillas financian los vehículos, el factoraje adelanta contra las facturas de ruta, la nómina se cubre con financiadores y la SBA financia la compra de rutas.
• Financiamiento de contratos de limpieza: cubrir la nómina mientras los clientes pagan a 60 días — El financiamiento de contratos de limpieza viene de empresas de factoraje y prestamistas de cuentas por cobrar, que adelantan contra facturas aprobadas para pagar a las cuadrillas cada semana mientras el cliente paga a 60 días.
• Financiamiento para plomeros y electricistas: flotilla, herramientas y flujo de efectivo entre trabajos — Los préstamos para plomeros y electricistas se dividen en una línea: el trabajo de servicio se paga en la puerta y se financia con prestamistas de vehículos y equipo; la obra se paga por avance y necesita una línea o factoraje.
• Préstamos para agencias de cuidado de salud en casa: nómina, licencias y capital de crecimiento — Los préstamos para agencias de cuidado de salud en casa vienen de prestamistas de capital de trabajo, de cuentas por cobrar del sector salud, SBA 7(a) y bancos, y la mayor parte del capital cubre la nómina entre la visita y el pago del pagador.
• Financiamiento de equipo médico y capital de trabajo para consultorios médicos — El financiamiento de equipo médico cubre imagenología, láseres, adecuaciones y sistemas EHR con el activo como garantía; las líneas de crédito y las cuentas por cobrar cubren las semanas entre la consulta y el pago.
• Préstamos para negocios de jardinería y paisajismo: equipo, cuadrillas y flujo de efectivo en invierno — Las empresas de jardinería se financian con préstamos de equipo y camiones con pagos estacionales, líneas de crédito para el arranque de primavera y factoraje de facturas de mantenimiento comercial. El flujo de efectivo en invierno es la parte difícil.
• Préstamos para negocios de suplementos y nutracéuticos: financiar una categoría de alto riesgo — Las marcas de suplementos cargan con afirmaciones de salud, contracargos de continuidad y la vigilancia de la FDA y la FTC, pero son elegibles para la SBA y se financian con cuentas por cobrar, inventario y ventas.
• Factoraje de facturas de construcción y fondo de garantía (retainage): cobrar antes de que pague el dueño — El factoraje de facturas de construcción permite a un contratista vender una estimación verificada y cobrar la mayor parte en días; el saldo, cuando paga el dueño. Por qué los factores generales lo rechazan, qué piden los de construcción y el costo.
• Por qué los bancos rechazan a los contratistas, y qué necesitan ver los prestamistas — Los bancos rechazan a los contratistas porque el expediente no responde si las obras son rentables, cuándo llegan las estimaciones y qué retiene el fondo de garantía. Un reporte WIP, la cartera contratada y una antigüedad con el fondo separado sí lo hacen.
• Préstamos para constructoras: financiar a contratistas entre estimaciones — Los préstamos para constructoras cubren la brecha entre los costos del contratista y la estimación del dueño: líneas de crédito, fondos de movilización, financiamiento de equipo, factoraje y préstamos SBA. Quién otorga cada uno y qué pide el expediente.
• Factoraje de fletes: cobrar en días en lugar de 60 — El factoraje de fletes es la venta de la factura de una carga entregada a un factor que adelanta la mayor parte en un día, le cobra al broker y libera el saldo menos su comisión. Cómo funcionan el recurso, las reservas y las tarjetas de combustible.
• Préstamos para empresas de transporte de carga: financiar transportistas y operadores independientes — Los préstamos para empresas de transporte de carga vienen en cinco formas: camiones y remolques, factoraje de fletes, capital de trabajo para diésel y reparaciones, líneas para flotillas y SBA 7(a). Los prestamistas revisan autoridad y seguro primero.
• Financiamiento para tiempos compartidos y clubes vacacionales: líneas sobre cartera y capital de proyecto — Los tiempos compartidos y clubes vacacionales se financian en dos capas: líneas de hipotecación que adelantan contra los pagarés de consumo creados en cada venta, y capital de proyecto para construcción, inventario y el resort. Cómo funcionan ambas.
• Préstamos para agencias de viajes: financiamiento en una industria que vive de anticipos — Las agencias de viajes se financian sobre todo con el crédito del dueño y los depósitos de la agencia: líneas sin garantía, financiamiento basado en ingresos, comisiones por cobrar y financiamiento de equipo. Los bancos dudan por los anticipos y reembolsos.
• Financiar un contrato de BPO o call center: cuentas por cobrar, equipo y capital de trabajo — Un contrato BPO se financia por capas: arrendamientos de equipo para estaciones y telefonía, fondeo de nómina o factoraje para las primeras facturas y una línea de reserva para el arranque. Cómo movilizarte para un contrato grande antes de facturar.
• Agencias de generación de leads y marketing de resultados: financiar la pauta y las cuentas por cobrar — Las agencias de generación de leads se financian contra la brecha entre pagar la pauta hoy y cobrar los leads en 30 a 60 días: líneas de pauta publicitaria, financiamiento de cuentas por cobrar contra pagos de clientes y redes, y capital basado en ingresos.
• Préstamos para call centers: financiar estaciones, tecnología y nómina — Los call centers se financian sobre todo contra sus contratos con clientes: financiamiento de cuentas por cobrar, fondeo de nómina, arrendamiento de equipo y tecnología, y líneas de crédito para operadores establecidos. Qué analiza cada prestamista.
• Financiar un contrato grande de personal: de una nómina de $200,000 a una de $2,000,000 — Un contrato grande de personal se financia levantando el límite de concentración con seguro de crédito, pasando a una línea respaldada por activos o combinando factoraje y línea. Cómo presentar el contrato y el crédito del cliente.
• Abrir una agencia de personal: cómo financiar las primeras nóminas — Una agencia de personal nueva puede fondear sus primeras nóminas desde su primer contrato firmado: el fondeo de nómina analiza al cliente, el crédito del dueño cubre el arranque y los seguros, y la línea bancaria llega después.
• Financiamiento de nómina para agencias de personal: cómo funciona y cuánto cuesta — El financiamiento de nómina adelanta la mayor parte de cada factura verificada de una agencia de personal en uno o dos días, retiene una reserva hasta que el cliente paga y cobra una comisión por los días pendientes. Mecánica, recurso, back office y costo.
• Por qué a las agencias de personal les cuesta obtener préstamos bancarios, y cómo el fondeo de nómina cubre el hueco — Los bancos rechazan a las agencias de personal por márgenes delgados, falta de activos fijos, crecimiento que rebasa una línea fija, un cliente dominante e impuestos sobre nómina. Los prestamistas de cuentas por cobrar leen el mismo expediente y dicen sí.
• Financiamiento para agencias de personal: fondeo de nómina, factoraje y líneas de crédito — El financiamiento para agencias de personal cierra el hueco entre una nómina semanal y facturas que se cobran a 30 o 60 días: fondeo de nómina y factoraje primero, una línea respaldada por activos al crecer, una línea bancaria al madurar.
• Capital de trabajo para agencias de fianzas: fondos de reserva (build-up), garantías y líneas — Las agencias de fianzas se quedan cortas de capital de trabajo porque las aportaciones al fondo de reserva (build-up), las reservas para ejecuciones y los planes de pago de primas atrapan el efectivo. Las líneas y préstamos que cierran la brecha.
• Financiar una empresa de liquidación de deudas: opciones de capital y señales de cumplimiento que buscan los prestamistas — Una empresa de liquidación de deudas sí puede financiarse, pero por la Regla de Ventas por Telemarketing el prestamista financia una cuenta por cobrar que solo existe tras un acuerdo. Las estructuras, las señales de cumplimiento y el expediente.
• Financiamiento de portafolio para prestamistas a plazos: cómo funcionan las líneas respaldadas por cartera — El financiamiento de portafolio para prestamistas a plazos es una línea revolvente dimensionada cada mes por una base de préstamo: cuentas por cobrar elegibles por una tasa de adelanto, menos reservas. Elegibilidad, concentración, condiciones y reportes.
• Capital para financieras automotrices y Buy Here Pay Here: líneas de portafolio y fondeo de cartera — Los lotes Buy Here Pay Here y sus financieras se capitalizan con una línea de piso sobre el inventario, una línea de portafolio contra los contratos a plazos y ventas de contratos en bloque. Qué analizan los prestamistas y cómo encajan las tres líneas.
• Financiamiento para financieras de consumo: deuda senior, líneas warehouse y capital — Las financieras de consumo se financian con líneas senior garantizadas contra sus cuentas por cobrar, líneas warehouse, ventas forward-flow, notas subordinadas y capital. La SBA está cerrada para los prestamistas, y el expediente es la cinta de cartera.
• Capital de trabajo y banca para un negocio cripto: qué necesitan ver los prestamistas — Un negocio cripto consigue cuenta bancaria y capital de trabajo mostrándole a ambos el mismo expediente operativo: programa de cumplimiento, rampa de dólares, tesorería separada de la operación e ingresos en dólares. Los productos y cómo funciona cada uno.
• Financiamiento con deuda para startups blockchain: deuda de riesgo, basado en ingresos y cuentas por cobrar — El financiamiento con deuda para una startup blockchain está disponible cuando la empresa tiene ingresos en dólares, un inversionista institucional o facturas a clientes empresariales. Cómo se ve el capital no dilutivo y cómo presentar un token.
• Inventario y capital de trabajo para mayoristas y distribuidores de tabaco y vapeo — Los distribuidores de tabaco y vapeo atan su efectivo en timbres fiscales, inventario y cuentas por cobrar de minoristas. Líneas basadas en activos, factoraje, financiamiento de órdenes de compra y préstamos de equipo cubren el hueco.
• Opciones de capital de trabajo para empresas de servicios petroleros — Una guía práctica de líneas de crédito, factoraje de facturas y retiro de efectivo con equipo para empresas de servicios petroleros atoradas en los lentos ciclos de pago de 60-90 días de los operadores de E&P.
• Factoraje JIB: convertir la facturación de interés conjunto en efectivo — El factoraje JIB adelanta 70-90% de las facturas de interés conjunto ya emitidas a socios no operadores, en días en vez de 60-120. Cómo funciona, qué cuesta y cuándo conviene.
• Capital de trabajo para pequeños negocios: conoce tus opciones — Un desglose práctico de líneas de crédito empresariales, préstamos a corto plazo, factoraje de facturas y financiamiento basado en ingresos, emparejado con el bache de flujo de efectivo que resuelve cada uno.
• Factoraje de facturas vs. financiamiento de órdenes de compra: diferencias clave — El factoraje de facturas convierte en efectivo las facturas pendientes después de la venta. El financiamiento de órdenes de compra fondea pedidos antes de que puedas surtirlos. Así funciona cada uno.

Preguntas frecuentes

¿Cómo funciona el factoraje de facturas?

El negocio vende o cede en garantía facturas aprobadas a un factor, que adelanta una parte de su valor, por lo común entre el setenta y el noventa por ciento, normalmente en cuestión de días. El cliente le paga al factor, y el factor libera el saldo restante menos su comisión. Las comisiones suelen cotizarse por cada periodo que la factura sigue abierta.

¿Cuál es la diferencia entre factoraje y financiamiento de órdenes de compra?

El factoraje adelanta dinero contra facturas por trabajo ya entregado. El financiamiento de órdenes de compra le paga a un proveedor antes de la entrega para que el negocio pueda cumplir un pedido confirmado de un cliente solvente. Una vez entregada y facturada la mercancía, el financiamiento de la orden de compra suele repagarse mediante factoraje.

¿Mis clientes sabrán que estoy usando factoraje?

En la mayoría de los esquemas de factoraje se le indica al cliente que le pague al factor, así que sí. Algunos proveedores ofrecen esquemas sin notificación para negocios más sólidos, y las líneas bancarias sobre cuentas por cobrar normalmente no involucran al cliente. Los factores profesionales cobran con cortesía, pero la cuestión de la relación con el cliente vale la pena tratarla desde el inicio.

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